Можно ли погасить потребительский кредит мат капиталом

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом и как?

Можно ли погасить потребительский кредит мат капиталом

Для миллионов россиян материнский капитал (в дальнейшем — МК) стал существенной помощью в финансовом плане. Однако жесткий контроль за расходом денег из федеральной казны со стороны государства ограничивает возможности многодетных семей по использованию этих денег.

Федеральный закон позволяет использовать маткапитал на:

  • погашение кредита;
  • образование подрастающего поколения;
  • будущую пенсию мамы.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

  1. федерального бюджета (на 2020 год сумма помощи составляет  470 000 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.

Целевой потребительский кредит может быть:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением в виде поручительства или залога имущества.

И вот здесь есть несколько важных нюансов.

  1. В обществе преобладает точка зрения, что материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит и только. Многие информационные издания, рассматривающие эту тематику, также поддерживают приведенную точку зрения, считая, что заплатить средствами сертификата для многодетных семей по другим кредитам не получится.
  2. Покупка жилья связывается лишь с ипотекой. Но ведь ипотека &mdsah; всего лишь потребительский кредит с обеспечением, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество. Купить квартиру финансово дешевле при обеспечении займа другими активами, что на практике встречается довольно часто.

Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:

  • улучшение условий проживания многодетной семьи;
  • приобретение товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов к жизни в современных условиях.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.

Условия погашения долга по ссуде деньгами МК

Многие обращаются в Пенсионный фонд РФ с вопросом: могу ли я погасить ссуду, взятую на приобретение товаров или услуг, направленных на реабилитацию детей-инвалидов, деньгами из МК. Да, такое использование средств МК разрешено, но при условии:

  • кредитуемый товар (услуга) должны находится в перечне правительства России (опубликован 30.04.16);
  • куплена (не обязательно произведена) на территории России;
  • не входить в список товаров и услуг, предоставляемых за счет федерального бюджета.

Для того, чтобы ПФ РФ выделил деньги из МК на эти цели, необходимо подать заявление произвольной формы, предоставить копию договора займа, копию договора покупки и документы, подтверждающие инвалидность ребенка и приобретение товара или оказание услуги, реквизиты кредитора.

Сотрудники фонда проверят подлинность документов и наличие купленного товара или указанной услуги. По результатам проверки должен составляться акт, подтверждающий прозрачность сделки. После этого на счет банка будет переведен семейный капитал для того, чтобы закрыть взятую ссуду.

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом, если он брался на покупку жилого помещения до получения сертификата? Да, законодатель такое использование МК допускает, но при этом требует выполнить ряд условий.

1. В договоре займа обязательно должна указываться цель оформления ссуды: приобретение или строительство жилья. Если такого пункта нет или он сформулирован недостаточно точно, у заемщика есть три варианта решения проблемы:

  • Решить вопрос с кредитной организацией о внесении в документы такого пункта — самый простой и быстрый путь. Однако банки часто не идут на такие изменения, так как досрочное погашение кредита лишает их части прибыли;
  • При отказе кредитора изменять договорные условия, необходимо через суд попытаться внести необходимые изменения, но для этого потребуется документально подтвердить использование ссуды на улучшение жилищных условий — сложный, относительно сбора необходимых документов, вариант с затратами времени 1-2 месяца;
  • Провести рефинансирование кредита с внесением в новый договор необходимых пунктов — требует сбора множества бумаг и справок, во времени растягивается на несколько месяцев.

2. Внести изменения в регистрационные документы на квартиру (дом), подаваемые в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), выделив доли для детей.

3. Доказать, что приобретенное жильё действительно улучшает условия проживания. Это могут быть дополнительные метры жилплощади или повышенная комфортность жилища.

Можно ли оплатить материнским капиталом покупку квартиры в строящемся доме непосредственно у застройщика, если предоставлена рассрочка на оплату? В этом случае оформление ипотеки — наиболее простой путь, хотя нормативно-правовая база допускает и непосредственную оплату заказчику строительства.

Важно: погасить жилищный кредит семейным капиталом, в том числе ипотеку, не удастся, если средства затрачены на приобретение земельного участка, дачи, загородного дома без удобств или квартиры с лучшими удобствами, по сравнению с предыдущей, но с меньшим количеством квадратных метров жилой площади.

Для погашения ипотечного займа деньгами МК действуют те же условия, что и при покупке жилья за счет потребительского кредита. Единственное дополнительное требование — можно погасить кредит, а не штрафы, пени и комиссии.

Инструкция по погашению жилищных кредитов

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:

  • месте хранения МК;
  • условиях выделения ссуды;
  • требованиях к объекту кредитования.

Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил — выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).

Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.

Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:

  • приобретение готового дома или квартиры (вторичный рынок);
  • покупку жилого помещения в новостройке или строительство индивидуального жилья;
  • оплату работы по реконструкции (ремонту) жилого помещения.

Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2020 г. можно, если недвижимость:

  • расположена на территории России;
  • имеет подвод всех коммуникаций;
  • не является ветхим;
  • не является собственностью близкого родственника;
  • оформлено в долевой собственности семьи, в том числе детей.

Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.

Документы для Пенсионного фонда

Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат на МК;
  • договор на покупку жилья;
  • ипотечный (кредитный) договор;
  • справку от кредитора об остатке долга (действительна 30 дней);
  • копию лицевого счета.

Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:

  • свидетельство о регистрации квартиры с указанием доли каждого члена семьи;
  • обязательства хозяина квартиры (дома);
  • домовую книгу или выписку из нее.

Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.

Причины отказа

Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:

  • Подачи сфабрикованных документов;
  • Завышения стоимости объекта сделки;
  • Предоставления недостоверной информации о себе или членах семьи;
  • Сокрытие сведений, негативно влияющих на процедуру оформления разрешения;
  • Отсутствие в кредитном договоре четко сформулированного пункта о цели выдачи ссуды. Например, там может быть указано: на приобретение стройматериалов или покупку земельного участка. Такой вариант не проходит, хотя понятно, что остальное строительство велось за счет собственных средств семьи (как действовать в этом случае, смотри выше).

Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.

Важно: возможно ли погасить МК заем, взятый в МФО? С 2017 года из списка организаций, имеющих право получить МК для погашения задолженности по ссудам, микрофинансовые организации исключены.

Изменения в 2019 и 2020

Правительство России анонсировало пополнить список разрешений на использование МК в 2019 и 2020 годах. Среди них:

  • оплата работы няни;
  • покупка семейного автомобиля.

Конкретные решения будут приняты позднее, после принятия Думой поправок в ФЗ № 256.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Можно ли погасить потребительский кредит мат капиталом

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований.

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.

2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья.

При этом не имеет значения, квартира это или дом.

Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом.

Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/kredit/

Как погасить кредит материнским капиталом

Можно ли погасить потребительский кредит мат капиталом

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом  

Можно ли погасить материнским капиталом кредит? Да. Если он целевой. И если его цели не противоречат законам. Поскольку речь исключительно о потребительском кредитовании, введем понятие «целевого потребительского кредита».

Это вид банковского кредита, который выдается заемщикам для покрытия некоторых потребностей. При этом цель или целевое назначение банковского займа должны быть оговорены с кредитно-финансовым учреждением и закреплены положениями договора.

Расходование средств материнского капитала на частичное или полное погашение нецелевых кредитов недопустимо. Отметим и тот факт, что не разрешено погашать кредиты материнским капиталом, если их целевое назначение не соответствует перечню законных требований.

Что можно делать

Опираясь на положения №256-ФЗ, отметим: можно погасить материнским капиталом кредит, являющийся целевым, при условии, что его целевое назначение – покупка жилья, его ремонт или реконструкция. 

Погасить деньгами из материнского капитала также можно кредит на образование или на покупку товаров, оплату услуг для реабилитации или адаптации детей-инвалидов.

Отметим: возможно погасить часть долга материнским капиталом, если его суммы недостаточно. Но не все банки готовы учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Законным использование маткапитала на погашение займа нецелевого характера может стать лишь при условии оформления фиксированных ежемесячных выплат. Не совсем законная возможность направить семейный капитал на погашение любого кредита, но и не противозаконная. Ответственность за такие действие не предусмотрена законом.

Что нельзя делать

Законом запрещено использовать средства материнского капитала в ряде случаев. Поговорим о них подробнее. 

Нельзя направлять материнский и семейный капитал на закрытие потребкредитов или компенсацию их части, если:

  • планируется покупка автомобиля за счет средств материнского капитала (целевой кредит, но есть противоречие №256-ФЗ); 
  • планируется израсходовать материнский капитал на погашение потребительских кредитов нецелевого назначения (обыкновенные банковские займы, выданные на общих условиях, абсолютное противоречие №256-ФЗ).  

Спорные моменты

К примеру, использовать средства материнского капитала на приобретение семьей машины по определению нельзя.

Если попытаться доказать Пенсионному фонду, что эта машина необходима для доставки ребенка в школу (вы живете в удаленной от образовательного учреждения местности; цель – образование) или для регулярного посещения медицинского центра (аналогично обучению, но цель другая – реабилитация ребенка-инвалида), можно это сделать.

В примере приведены исключительные случаи. Любые факты придется доказывать ПФ. Обманным путем использовать средства маткапитала не стоит: есть вероятность наступления уголовной ответственности.

Теперь перейдем к другой не менее интересной теме: как использовать сумму материнского капитала законно.

Законное погашение потребительского кредита материнским капиталом

Потратить материнский капитал на погашение потребительского кредита можно, если он, что мы выяснили, целевой, а его цель – покупка или ремонт жилья, образование детей или социальная адаптация детей-инвалидов.

Пример:

1) Ипотека.

2) Покупка жилья в кредит (это не ипотека, потому как данная разновидность кредитования не относится к группе залоговых).

3) Строительство или реконструкция дома.

4) Образование детей.

5) Социальная адаптация детей-инвалидов.

Разберемся, как нужно действовать, чтобы погасить кредит материнским капиталом полностью или частично.

Как использовать материнский капитал на погашение кредита

Поговорим о том, что нужно делать, чтобы использовать материнский капитал, не нарушая положений №256-ФЗ. 

Итак, что нужно для погашения кредита маткапиталом частично или полностью?

1)Собратьдокументы для банка

Конкретный перечень документов для погашения кредита материнским капиталом полностью или частично устанавливается региональными органами исполнительной власти. В общем случае перед визитом в банк обязательно потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справку, подтверждающую величину доходов и их регулярность;
  • документы по залогу;
  • справка из Пенсионного фонда, подтверждающая право на погашение кредита материнским капиталом частично или полностью (примечание: маткапитал использовать как первый взнос по кредитному обязательству можно лишь при условии одобрения ПФ).

2)Оформить ссуду

Помните, что некоторые банки могут отказать в погашении потребительского кредита с помощью материнского капитала. Предварительно изучите актуальные предложения и выберите самое выгодное.

После согласования условий с банком поступаете, как нужно. К примеру, погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, компенсируете кредит на образование ребенка.

Особенности кредитования под материнский капитал

Программа материнского капитала имеет некоторые особенности и нюансы. Рассмотрим их с позиции кредитования.

Кто может кредитоваться с привлечением маткапитала:

  • мать ребенка;
  • отец при условии, что матери нет или она лишена родительских прав;
  • опекун при условии, что родители лишены соответствующих прав;
  • дети без родителей и опекунов до 23 лет на дневной форме обучения в университетах.

Что касается других особенностей, рассмотрим их отдельно. Они касаются условий погашения кредитов.

Условия погашения потребительского кредита мат капиталом

Некоторые кредиты можно погасить материнским капиталом. Какие именно – мы выяснили. Разберемся с условиями и повторим требования к компенсируемым кредитам.

Материнский капитал можно потратить на потребительский кредит, если:

  • он целевой;
  • если его цель – получение ребенком образования, реабилитация ребенка-инвалида, покупка, реконструкция дома, квартиры.

Что направить единовременную выплату из маткапитала в счет погашения ипотеки, кредита на жилье, образование или любого другого, необходимо соблюдение ряда условий. 

Так, погасить кредит материнским капиталом можно, если:

1) Речь об ипотеке. Она оформляется на всех совершеннолетних членов семьи, а жилье пригодно для жизни.

2) Речь о жилье в кредит. Он оформляется на всех членов семьи, а жилье является пригодным для проживания, сдано в эксплуатацию и оснащено необходимой сантехникой и отапливается.

3) Речь о строительстве или реконструкции, кредите на образование или социальную адаптацию ребенка. Условий нет.

Инструкция 100% законного закрытия кредита маткапиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала уже была рассмотрена нами ранее.

Чтонужно сделать:

1) Собрать необходимые документы (от паспорта и ИНН до разрешения пенсионного фонда).

2) Обратиться в банк, который готов закрыть маткапиталом кредит (частично или полностью).

3) Договориться об условиях и жить счастливо.

Ответственность за незаконное погашение кредита материнским капиталом в 2019-2020 году

Средства материнского капитала – сфера ответственности Пенсионного фонда России, поэтому расходовать деньги не по назначению не получится. ПФ выдает маткапитал, контролирует его использование, но отвечать за нарушение законов будет тот, кто его расходует. Если нарушит эти законы.

Пример незаконного действия: использование схем обналичивания средств материнского капитала (кроме предусмотренного №256-ФЗ варианта – ежемесячных выплат). Одна из популярных схем – заключение фиктивных сделок купли-продажи недвижимости.

Пример ответственности: в случае с фиктивными сделками лицо, нарушившее закон,  будет отвечать по ст. 159 Уголовного кодекса. Есть вероятность получения штрафа или реального тюремного срока до 10 лет.

Примеров масса, а законов еще больше. Их хватит на всех. Поэтому лучше не рисковать.

Подведем итог: потратить деньги материнского капитала на погашение потребительского кредита невозможно, кроме случаев, предусмотренных законом. Все их мы подробно разобрали в этой статье. Приятного прочтения!

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Можно ли погасить кредит материнским капиталом – особенности применения средств

Можно ли погасить потребительский кредит мат капиталом

В мае 2018 года Дмитрий Медведев подписал постановление правительства №631 о погашении кредитов с применением материнского капитала. Постановление призвано облегчить материальное положение малоимущих семей и помочь в выплатах семьям со средним доходом, рефинансировавшим ипотеку ранее.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

О государственной программе

Осуществление помощи семьям с двумя или более детьми проводится с 2007 года. За десятилетний срок сумма пособия выросла практически в два раза — от стартовых 250 тысяч до 450 тысяч рублей спустя. По статистике, за время существования программы ей воспользовалось более 8,5 миллиона семей, более 5 миллионов из которых уже полностью израсходовали положенные им средства.

С 2018 года установлены денежные пособия при рождении первого ребенка для семей, чей средний доход на человека не превышает полутора прожиточных минимумов. Помимо этого, упрощена практика финансирования материнским капиталом малоимущих семей. По словам ответственных лиц, эти проекты позволят решить текущие проблемы семей, которые уже взяли кредиты на жилье или находятся в долговой яме.

постановление правительства №631

Какие банки согласны работать с материнским капиталом

Важно сразу же отметить, что не все банки принимают сертификат в качестве оплаты. Это же учитывается при рефинансировании кредита — если банк отказывается использовать сертификат изначально, то и применить его для оплаты повторного кредита не удастся.

Из крупных финансовых учреждений с маткапиталом работают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • ДельтаКредит;
  • ЮниКредит;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк,
  • Уралсиб.

Работает или нет конкретный банк с государственными сертификатами, нужно уточнять у его специалистов. Как правило, первый взнос составляет около 10%, а общий размер кредита начинается от миллиона рублей.

Варианты использования средств

Варианты использования средств материнского капитала

Ранее законодательство не разрешало «нецелевое» применение сертификата, оставляя возможность для его использования только на определенные нужды:

  • образование. Сертификат может быть использован на платное образование в пределах России на сына/дочь, которые не достигли 25-летнего возраста. Образовательное удостоверение, предоставляющее услуги, должно иметь необходимый статус и разрешения;

    Потратить госсредства МСК можно на образование

  • жилье. Средства маткапитала могут оплатить покупку квартиры или дома на территории РФ. При этом все сопутствующие задачи (например, ремонт или покупка земли) целевыми не считаются. Также таким способом нельзя приобретать непригодное к проживанию или аварийное помещение;

    Потратить госсредства МСК можно на улучшение жилья

  • использование в накопительной части материнской пенсии. Несмотря на то, что обналичивание сертификата напрямую считается мошенничеством в особо крупном размере и является уголовным преступлением, сертификатом все еще можно воспользоваться лично для себя, передав его в пенсионный фонд;

    Потратить госсредства МСК можно на добавку к материнской пенсии

  • адаптация детей-инвалидов. Маткапитал может быть применен для затрат на интеграцию в общество несовершеннолетних детей, получивших инвалидность. Средства не могут быть использованы для приобретения услуг и реабилитационных мероприятий, предоставляемых государством бесплатно.

    Потратить госсредства МСК можно на адаптацию ребенка-инвалида

Заявление на полное или частичное использование сертификата подается по истечению 3 лет с рождения второго ребенка. Исключений в этом правиле всего два: покупка жилья и помощь ребенку-инвалиду.

Скачать бланк о полном или частичном использовании сертификата в электронном виде и заполнить его на компьютере вы можете здесь.

Ежемесячные выплаты из маткапитала

Помимо этого, для малоимущих семей (менее чем 1,5 прожиточного минимума на человека) и при рождении второго ребенка позднее 2018 года, сертификат можно применить для ежемесячных выплат. Их размер равен прожиточному минимуму, а оформляется помощь на срок до полутора лет на каждого из детей.

Для малоимущих семей сертификат можно применить для ежемесячных выплат

Для оформления нужны следующие документы:

  • заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
  • удостоверение личности заявителя;
  • в случае оформления опекуном — нотариально заверенная доверенность;
  • документы, подтверждающие факт наличия детей (дата рождения последнего — не ранее 2018 года);
  • подтверждение гражданства РФ для лица, подающего заявление и его детей;
  • документ о расторжении брака (если необходимо).

Заявление о назначении ежемесячного пособия по уходу за ребенком вы можете здесь скачать.

Оформить пособие можно в ПФР по месту прописки или в любом удобном заявителю МФЦ. Рассмотрение и назначение выплат занимает месяц с момента принятия документов, первый период помощи занимает год с возможностью продления еще на полгода.

Помощь для детей-инвалидов

Как распорядиться материнским капиталом на оплату товаров и услуг для ребенка-инвалида

Стандартный набор услуг и средств для реабилитации детей указан в распоряжении правительства №831Р. Материнский капитал не может быть использован на покупку каких-либо технических средств или услуг, предоставляемых ребенку бесплатно. Также приобретение товаров, медикаментов или квалифицированной медпомощи должно оказываться на территории страны.

Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы:

  • заявление стандартного образца, оформляется в отделении соцзащиты;
  • удостоверение личности лица, подавшего заявку;
  • при регистрации опекуном — доверенность;
  • справка органа опеки на выдачу средств;
  • если заявление оформляет несовершеннолетний — подтверждение о получении дееспособности в полном объеме;
  • ИПРА инвалида, в котором указана необходимость о получении определенных лекарств или технических средств;
  • подтверждение расходов в виде чека, договора или документа о кредитовании с обязательным указанием стоимости товара;
  • документ, подтверждающий фактическое наличие купленного товара;
  • реквизиты счета, куда будут переводиться перечисленные средства.

Чтобы получить деньги на адаптацию ребенка-инвалида, нужно предоставить документы в отделение ПФР или МФЦ

Такой порядок необходим для получения компенсации по уже купленным товарам и услугам. Для взятия кредита список документов уточняется на месте, в Пенсионном фонде.

Остаток средств на счету

Ряд задач подразумевает частичное или равномерное расходование материнского капитала. Для того, чтобы узнать о состоянии личного счета, обладатель сертификата может заказать справку при личном визите в ПФР или через интернет в личном кабинете официального сайта фонда — https://es.pfrf.ru/inquiry/msk/.

Независимо от способа подачи заявления, заявителю необходимо предоставить:

  • удостоверения личности заявителя и гражданина, на имя которого были выданы средства;
  • номер карточки СНИЛС;
  • серию и номер сертификата на маткапитал, а также другие указанные на нем сведения (кем и когда выдан).

Чтобы узнать о состоянии личного счета (материнского капитала), обладатель сертификата может посмотреть в личном кабинете официального сайта фонда

При себе обязательно иметь только паспорт, остальные документы нужны только для записи информации в заявление. Справка об остатке средств на счету будет готова в течение 5 рабочих дней, способ информирования указывается в заявке. Услуга бесплатна, ограничений на ее получение не существует.

Изменения в 2018-2019 году

Обсуждение о расширении возможностей использования материнского капитала идут уже не первый год.

Премьер-министр Дмитрий Медведев неоднократно заявлял, что ограничения установлены слишком жестко и, например, для покупки загородного дома вместе с землей семьям приходится либо использовать свои средства, либо сильно усложнять договор покупки.

То же относилось и к кредитам — если при прямой ипотеке жилья никаких проблем не возникало, то рефинансирование ипотечного кредита уже не подпадало под целевое использование и применить сертификат в этом случае не было возможности.

Постановление №631 частично решает вопрос, позволяя гражданину перевести материнский капитал на погашение заключенных кредитных обязательств, без учета срока их возникновения. По мнению правительства, изменение в положительную сторону затронет около 2 миллионов семей, позволив им существенно улучшить свое материальное положение.

Особенности потребительского кредитования

Требования к кредиту

Необходимо сразу же уточнить — обналичивание средств любым способом и для любых задач по-прежнему запрещено. Оказание госпомощи является целевым и производится под конкретную задачу, указанную в законодательстве.

Самые популярные разновидности займов и возможность их поддержки материнским капиталом:

Финансирование разрешеноФинансирование запрещено
Целевой кредит на лечениеАвтомобильное кредитование
Ипотечный кредит вне зависимости от сроков оформленияоформления Нецелевой потребительский кредит
Приобретение недвижимости вне ипотечного кредитаМикрозаймы
Жилищный займ

Для погашения кредит должен быть оформлен на одного из родителей. Если брак официально оформлен — никаких проблем не возникнет, в гражданском браке у ПФР могут возникнуть некоторые вопросы. Для закрытия кредита, оформленного на мужа, в фонд необходимо дополнительно предоставить его паспорт и свидетельство о браке.

Автомобильный кредит

Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено. Это аргументируется тем, что по закону авто оформляется на конкретного человека вместо семьи и не учитывает интересы детей.

Несмотря на длительные обсуждения в правительстве, погашение кредита на автомобиль все еще запрещено

Большинство ограничений, предъявляемых федеральным законодательством, теряют силу для регионального материнского капитала. Несмотря на относительно небольшой размер в районе 100-150 тысяч рублей (по сравнению с 450 тысячами федерального), его можно использовать и на покупку авто, и для оплаты большинства кредитов.

Рефинансирование жилищного займа

Для многих семей ипотека становится неподъемным грузом, что приводит к рефинансированию займа в других банках. Ранее, такие займы не считались ипотечными и соответственно не подпадали под целевое использование материнского капитала.

Новое постановление лишь реагирует на возникшую ситуацию на ипотечном рынке: спрос на рефинансирование постоянно растет и на 2018 год составляет 15% от общего ипотечного рынка. Это значит, что каждая восьмая семья испытывала проблемы с обналичиванием целевого сертификата. С выходом нового закона эта проблема устранена.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам

Использовать материнский капитал можно как по первому займу, так и по любому из последующих. Разрешается внесение первого взноса, платежи по уже имеющемуся долгу и погашение набежавших процентов.

Особенности предоставленного жилищного кредита

Как и при предоставлении ипотеки по сертификату материнского капитала, рефинансированный жилищный кредит также должен соответствовать ряду условий.

  1. Он должен быть целевым, в случае потребительского кредита без выбранной цели использовать средства маткапитала нельзя.
  2. Недвижимость не должна быть коммерческой, нежилой или аварийной.
  3. Площадь нового жилья должна быть больше старого.

Закрыть старый кредит на нежилую недвижимость все еще не получится. По сути, нововведения коснутся лишь тех кредитов, которые уже соответствовали условиям получения материнского капитала.

Особенности предоставленного жилищного кредита под маткапитал

Как подать документы

Подача заявления об использовании материнского капитала для погашения кредита может быть проведена в следующих местах:

При посещении отделения ПФР или МФЦ возможно отправить заявление на любой из вариантов погашения кредита, а также получить квалифицированную помощь. Отправка заявления онлайн ограничена по основным типам кредитования.

Подать заявление об использовании материнского капитала для погашения кредита можно в отделении ПФР

Рассмотрение заявки

Все заявления об использовании материнского капитала проходят через пенсионный фонд. Первым шагом стане получение одобрения ПФР на целевое использование капитала. Если должностные лица заподозрят попытку обналичивания средств или возникшая в семье ситуация не будет соответствовать закону, в выдаче денег откажут.

Важно! Избыточная бюрократия на этом этапе стала следствием частых попыток обналичить средства и действий мошенников, оставляющих семьи без денег. Этим же вызваны и целевые ограничения на использование денег.

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала

Если все прошло нормально, то после получения услуги социальные органы составляют акт, подтверждающий факт покупки и закрывают сделку. При этом на практике чем необычнее ситуация (например, покупка специальной коляски для ребенка-инвалида), тем больше подтверждающих документов придется предоставить родителям.

Заключение

В общем, новые правила по закрытию кредитов материнским капиталом направлены на помощь малоимущим семьям и среднему классу.

Первые могут получать дополнительные ежемесячные выплаты, что снимет нагрузку на семейный бюджет, вторые — закрыть взятую до рождения ребенка и уже несколько раз рефинансированную ипотеку.

При этом закон не создает новых лазеек для мошенников, а получить капитал в форме наличности будет по прежнему сложно. Сами семьи также оценивают инициативу положительно — частота использования сертификата с начала 2018 года заметно выросла.

— Как погасить ипотеку материнским капиталом

Источник: https://posobie-expert.com/mozhno-li-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-trebovaniya-i-varianty-ispolzovaniya-sredstv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.