Можно ли получить кредит под материнский капитал

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований.

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.

2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья.

При этом не имеет значения, квартира это или дом.

Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом.

Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/kredit/

Как оформить кредит под материнский капитал?

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата.

Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли.

Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования.

Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга.

В 2020 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство.

В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Справка! Ипотечный заём по сертификату можно получить только в том случае, если квартира будет оформлена в долевом соотношении между всеми членами семьи. Несовершеннолетние граждане также учитываются.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля.

В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата.

Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию.

При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Что касается процентных ставок, то они варьируются в диапазоне от 8 до 12%. Это достаточно масштабный разбег, требующий детального ознакомления с кредитной программой каждой компании и выбора оптимального решения.

Условия получения

Каждая финансовая организация оформляет ссуды под материнский капитал на определённых условиях. Главное из них – это сроки погашения ипотеки.

Получить заём можно, если претендент обязуется делать это строго в установленный графиком период. Платёж следует совершать ежемесячно. Второе условие – соблюдение установленной величины разового платежа.

Эта сумма рассчитывается сотрудником банка и включает в себя тело кредита плюс процентная ставка за пользование денежными средствами.

Кроме того, заёмщик обязан:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

К объекту договорных обязательств также предъявляются определённые условия, без соблюдения которых вложить капитал в приобретение недвижимого имущества вряд ли получится:

  • квартира должна быть ликвидной – именно по этой причине многие организации, кредитующие население по данной программе, предпочитают иметь дело только с первичным жилым фондом;
  • место расположения – квартира должна находиться в востребованном районе (с развитой инфраструктурой, транспортной развязкой).

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг.

В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты.

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Список документов

Чтобы оформить с финансовым учреждением ипотечную сделку, кандидату необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • семейный сертификат – понадобится и оригинал, и копия;
  • выписку о доходах заявителя за последнее полугодие – это станет гарантом его финансовой состоятельности;
  • гражданский паспорт – никакие другие (подтверждающие личность) бумаги не подойдут;
  • справки о доходах второго супруга и всех лиц, которые по условиям договора станут созаёмщиками по ипотеке;
  • разрешение пенсионного фонда на погашение займа за счёт капитала – его можно получить в ближайшем отделении (по месту регистрации);
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.

Порядок оформления кредита под материнский капитал

Алгоритм действий заёмщика в данном случае выглядит так:

  1. Ищем банк и подбираем удобную кредитную программу. Главный совет — выбирать то предложение, которое будет нести максимальную финансовую выгоду, поскольку требования банков и пакет документов практически всегда стандартны. Руководствоваться следует именно принципом экономических преференций.
  2. Получаем одобрение пенсионного фонда. Предпочтительно сделать это как можно скорее, поскольку без официального разрешения этого органа ни одно финансовое учреждение не выдаст заём. В ПФР следует обратиться лично и подать соответствующее заявление установленного образца. В течение двух недель фонд примет решение и уведомит о нём кандидата.
  3. Оформляем договор. Перед подписанием документа внимательно знакомимся со всеми его пунктами, а при наличии вопросов всё уточняем у сотрудника компании. Если есть принципиальное несогласие с содержанием договора, вносим свои предложения и настаиваем на изменении текста соглашения. Если банк будет требовать утверждения собственной версии, думаем о поиске другого кредитора.
  4. Страхуем сделку. На этом условии будет настаивать практически каждая компания. Комплекс услуг может быть различен, но оформления страховки избежать не получится.
  5. Соблюдаем свои договорные обязательства. Регулярно и в полном объёме проводим отчисления на расчётный счёт финансовой организации суммы, указанной в графике погашения долга, не допускаем просрочек, а при первых форс-мажорных обстоятельствах сразу же обращаемся в банк.

Обратите внимание! Специалисты в области кредитования населения рекомендуют не расходовать весь сертификат на оплату ипотеки. Некоторую его долю предпочтительно сохранить в качестве страховой подушки на тот случай, если погасить очередной платёж по каким-то причинам вовремя не получится. Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Социальная поддержка граждан, у которых в семье более одного ребенка, заключается в предоставлении материнского капитала, позволяющего использовать это финансирование, в том числе, и на выплату кредита или оформление займа.

Само финансирование можно внедрять на улучшение условий проживания семьи, пенсионное обеспечение матери и на ряд других направлений.

В данной статье рассмотрим – каким образом можно наиболее удобно разместить материнский капитал, что необходимо для этого предпринять.

Подробнее остановимся на оплате кредитов и займов – уже существующих, либо планируемых с помощью этой государственной субсидии.

Направления размещения материнского капитала

Наиболее популярным в последнее время является следующее применение государственной субсидии:

  • оплата за обучение в образовательных учреждениях;
  • кредитование в банковской организации для улучшения условий проживания.

В первом случае капитал материнский используется не только на оплату образования непосредственного «виновника» субсидии, но и его сестер или братьев. Как известно, оплата за обучение производится некоторыми частями, ежегодно. Можно часть расходов оплатить именно материнским капиталом, а оставшуюся задолженность выплачивать самостоятельно собственными средствами, либо оформить кредитование.

В случае кредитования по ипотечным программам материнский капитал может выступать как первоначальным взносом, так и оплатой части задолженности.

Потребительское кредитование на приобретение различных товаров не рассчитано на использование материнского капитала – законодательно это невозможно.

Рассмотрим подробнее применение материнского капитала как финансирования улучшения жилищного положения семьи, посредством погашения уже существующих займов, либо оформлением нового кредитного договора.

Оформление материнского капитала для финансирования по существующему займу

На момент рождения второго ребенка семейный бюджет уже может быть обременен кредитами, ипотеками. В данном случае средства государственной субсидии могут применяться для оплаты по задолженностям сразу же – нет надобности ждать трех лет.

Большинство банковских кредитов разрешается выплачивать досрочно, это стоит поискать в договоре или узнать у сотрудников кредитной организации. Но использовании капитала материнского в таком случае подразумевает равномерное распределение долей в приобретенной недвижимости на всех членов семьи, включая «вновь прибывшего».

Использовать материнский капитал в случае существующего кредита можно как на оплату процентов по договору, так и на погашение основного долга. Для правильного оформления использования субсидии необходима следующая документация:

  • идентификационные документы (паспорта, свидетельства о рождении) и свидетельство о заключении брака;
  • кредитный договор и выписка из банковской организации по остаткам долга;
  • регистрационная документация на приобретенное жилье;
  • справочная информация о состоянии доходов семьи.

В случае, если недвижимость еще не оформлена в собственность, необходимо провести данное действие в срок не позже, чем полгода с момента обращения.

Как и где взять новый кредит под материнский капитал

Как только в семье появляется новый человек, большинство решаются на улучшение собственных жилищных условий. Больше комнат, больше пространства, новая квартира или собственный дом.

Все это выступает генеральными планами, наталкивающимися сразу же на важнейшую преграду – финансирование. Подспорье – государственная субсидия.

Ее нельзя использовать на ремонт существующего жилища, но можно заняться:

  • приобретением квартиры в новостройке;
  • постройкой собственного дома.

Да, размер субсидии не позволяет оплатить все задуманные расходы единым махом, но вот получить кредит на расширение собственных жилищных возможностей – это выход. Еще в 2010 году федеральные законодательные акты подтвердили возможность использования данного вида субсидии для первого взноса при договоре ипотечного кредитования в банковских и кредитных организациях.

При наступлении трехлетнего возраста маленького гражданина, на которого непосредственно оформляется сертификат государственной субсидии, можно начать процесс получения займа на определенные цели.

Для этого понадобится:

  • непосредственно сертификат на государственную субсидию;
  • подтверждение постоянного семейного дохода, позволяющего обеспечить своевременные выплаты по кредиту;
  • оформление приобретаемого жилья на всех членов семьи.

Особым моментом можно отметить то, что при постройке собственного жилья материнский капитал можно использовать лишь для оплаты процентов по кредитному соглашению или основной задолженности.

Участок земли, на котором осуществляется строительство дома, должен быть в собственности заемщиков (одного или нескольких членов семьи).

В случае же покупки квартиры – субсидия может выступить и как кредитный взнос первого порядка.

Разные банковские организации предлагают различные условия кредитования при условии использования материнского капитала и некоторые льготы.

Чем разнятся предложения:

  • срок предоставления кредита;
  • ставка по ипотеке;
  • возможность приобретения на рынке первичного или вторичного жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • список необходимых для оформления кредита документов.

Все вышеуказанное касается заключения нового кредитного договора.

Заключение

Таким образом, выясняется, что материнский капитал размещается при желании улучшения условий проживания следующими методами:

  • При оформлении нового договора на приобретение недвижимости (ипотека), но только после того как пройдет не менее трех лет со дня рождения второго ребенка (на которого оформлен сертификат). В этой ситуации финансы могут быть потрачены на взнос первоначального характера или на выплату процентов и основной задолженности по займу.
  • При наличии действующего кредита можно воспользоваться средствами материнского капитала сразу же, не дожидаясь истечения каких-либо сроков.Нельзя использовать данную субсидию на погашение штрафов и пени, возникших в результате несвоевременной оплаты, а также на заключение потребительских кредитных соглашений на приобретении разнообразных товаров.

Материнский финансовый капитал может служить хорошим подспорьем по обеспечению нового кредита на приобретение недвижимости или для погашения обязательств по уже существующему займу.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e4a7d194ce04c746cbec73e/mojno-li-vziat-kredit-pod-materinskii-kapital-5e4c3241fd276903086751fc

Топ 5: кредиты под материнский капитал – где и как оформить онлайн

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Размер материнского капитала составляет 453026 рублей. Сумма каждый год индексируется с учетом уровня инфляции. В соответствии со ст. 7 256-ФЗ, средства материнского капитала расходуются в следующих целях:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Формирование накопительной пенсии матери или женщин, усыновивших ребенка, на которого распространяются нормы дополнительной поддержки.
  • Приобретение товаров и оплата услуг на социальную адаптацию детей-инвалидов.
  • Получение образования ребенком (всеми детьми в семье).
  • Получение ежемесячных выплат семьями, имеющими соответствующее право.

Крайне сложная и неопределенная ситуация возникла с использованием материнского капитала на улучшение жилищных условий. Законодательство не давало ответа на этот вопрос, поэтому возникло огромное количество злоупотреблений и фальсификаций с использованием сертификата.

Постановление от 31 мая 2018 года №631 внесло относительную ясность в решение проблемы. С момента вступления в законную силу указанного документа, граждане имеют право оплачивать материнским капиталом не только ипотечные, но и любые другие целевые кредиты, используемые на улучшение жилищных условий.

При этом нет разницы, когда именно был оформлен кредит: до или после получения сертификата. Средствами материнского капитала можно погасить сумму основного долга и процентов по кредиту только в безналичной форме. Обналичивание сертификата является нарушением законодательства.

Нюансы использования средств материнского капитала

В сегменте кредитования средства материнского капитала используются на улучшение жилищных условий. То есть речь должна идти об ипотечному кредиту, либо о кредите на покупку, строительство, реконструкцию жилого помещения.

Строительство, покупка или реконструкция жилого помещения являются единственными мерами по улучшению жилищных условий. Направит средства на капитальный ремонт без расширения площади не получится. Это будет противозаконно.

В случае строительства дома или расширения жилой площади семья не может привлекать строительные и подрядные организации. Работы должны вестись только самостоятельно, — своими руками. Это одно из основных правил, не предполагающее исключений.

Следовательно, для оформить кредит под материнский капитал не получиться, если речь идет не об улучшении жилищных условий. Автомобильные и прочие потребительские кредиты никак не сочетаются со средствами материнского капитала.

Как взять кредит под маткапитал

Выход из ситуации есть. С его реализацией могут возникнуть проблемы, но в большинстве случаев вариант является рабочим. Для этого потребуется:

  1. Обратиться в банк за кредитом наличными на любую сумму.
  2. Указать цель траты средств — улучшение жилищных условий.
  3. Получить одобрение по заявке.
  4. Направить средства на реальное улучшение жилищных условий.
  5. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ с документами.
  6. Получить уведомление об успешном погашении задолженности за счет материнского капитала.

Если Пенсионный Фонд не выявит нарушений, и оформленный кредит реально израсходован на улучшение жилищных условий, то деньги на счет кредитной организации будут переведены в безналичной форме. Сам заемщик, фактически, не будет участвовать в этом процессе. При этом допускается использование части суммы материнского капитала.

Требования к заемщику

При оформлении не целевого кредита в банке, факт наличия материнского сертификата не имеет никакого значения. В документах он (сертификат) не указывается. Поэтому его наличие не добавляет заемщику никаких преференций или преимуществ.

Для успешного оформления кредита с материнским капиталом необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. Учитывая, что кредит берется на улучшение жилищных условий, речь, как правило, может идти о достаточно крупных суммах. В числе основных требований:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие постоянного заработка / дохода.
  • Проживание и постоянная регистрация в регионе нахождения кредитной организации.
  • Хорошая кредитная история — по большим суммам кредита это правило особенно актуально.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.

Также важно, чтобы жилое помещение, которое заемщик планирует расширять, находилось в его собственности. Территориальное расположение — исключительно территория Российской Федерации.

Земельный участок, на котором находится жилое помещение, так же должен находиться в собственности заемщика. Если участок принадлежит третьим лицам или государству, то оформление кредита с материнским капиталом не будет возможным по закону.

Какие потребуется документы

Важно знать, использование материнского капитала должно быть направлено на реальное улучшение жилищных условий. Поэтому фальсификации здесь исключены.

Для оформления кредита заемщик обязуется предоставить банку пакет документов. При использовании маткапитала, в целях пресечения злоупотреблений, в сделке участвует третье лицо, — Пенсионный Фонд Российской Федерации. Из обязательных документов на получение кредита заемщик предоставляет следующие:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Квитанция 2-НДФЛ или любой другой документ, прямо указывающий на наличие у заемщика постоянного дохода.
  • Заявление-анкета ― заполняется по форме кредитной организации.

Это неполный список. В перечень могут включаться дополнительные документы, на которые укажет кредитная организация. При заполнении заявления необходимо указать на наличие материнского сертификата, а также на желание погасить часть основного долга за счет суммы государственной поддержки.

Помимо этого, может потребоваться перечень документов на жилое помещение. В случае с кредитом наличными банки редко запрашивают документы на объект: речь идет не об ипотечном кредите, а об улучшении жилищных условий. Это разные банковские программы.

Оформление кредита под материнский капитал

Схема взаимодействия предельно проста. Необходимо обратиться в одну из кредитных организаций, и правильно подобрать кредитную программу. В случае, если средства будут использованы в нецелевом виде, использование средств материнского капитала будет невозможным.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется использовать стандартный алгоритм с подачей онлайн-заявки. Это удобно при любых обстоятельствах: не отрываясь от повседневных дел, потенциальный клиент подает заявку на кредит наличными и через несколько минут узнает по ней решение. Онлайн-заявка подается следующим образом:

  1. Выбирается одно из предложений на сайте.
  2. Изучаются условия, предлагаемые банком.
  3. Заполняется онлайн-форма.

После этого готовая заявка проверяется на предмет правильности внесенной информации. Если все указано верно, заявка отправляется на рассмотрение. Средняя длительность рассмотрения дистанционных заявок составляет 5 минут. Немало банков из списка оглашают предварительное решение моментально.

Если оно будет положительным, с заемщиком свяжется оператор банка и укажет на дату личного визита в офис, либо на дату встречи со специалистом в любом другом месте. Деньги можно получить, к примеру, сегодня, а материнский капитал использовать через какое-то время. При правильном подходе к описанной схеме средства могут оказаться в распоряжении клиента в течение 1-2 дней.

Для последующего использования материнского капитала подается запрос в территориальный Пенсионный Фонд. Срок рассмотрения заявки на использование средств материнского капитала в ПФР составляет 30 рабочих дней.

За это время ПФР проверит достоверность документов, предоставленных обладателем сертификата.

В случае отсутствия нарушений или несоответствий, средства сначала из бюджета переводятся на счет в ПФР, затем поступают на лицевой счет заемщика, открытый в кредитной организации.

В результате реализации данной схемы сумма основного долга заемщика уменьшается на часть материнского капитала или на целую сумму сертификата. При этом запрещается использовать материнский капитал на погашение штрафных процентов, неустойки, и прочих платежей, не входящих в сумму основного долга и процентов по договору с кредитной организацией.

В каком банке оформить займ под маткапитал

Кредитных организаций, работающих с маткапиталом, ограниченное количество. Дело в законодательных ограничениях и в том, что не все банки интересуются подобным направлением работы. Финансовый портал Бробанк.

ру постарался подобрать самые лучшие и выгодные предложения. Использовать каждое из них потенциальные заемщики могут в любой момент.

Разные условия оформления и индивидуальные опции для отдельных категорий заемщиков значительно расширяют круг соискателей.

Home Credit Bank

Решение принимается в течение 1 минуты. Вероятность одобрения гарантируется высокая, при выполнении основных требований банка. Минимальная ставка не привязывается к пакету документов.

По паспорту гражданина РФ здесь можно получить достаточно выгодный кредит наличными, затем погасить его часть при помощи материнского капитала.

При этом речь может идти о достаточно крупных суммах, независимо от статуса заемщика.

Подробнее о кредите→

Тинькофф Банк

Широкая продуктовая линейка в этом банке рассчитывается на большой клиентский круг. В случае одобрения вся сумма переводится на дебетовую карту, которая вручается заемщику специалистом банка. Подписание договора происходит в любом удобном для заемщика месте: дома, в офисе, в любом другом месте. Ставка на этот вид кредитования ниже средних показателей по стране.

Подробнее о кредите→

Почта Банк

Достаточно неплохие условия кредитования гарантируются заемщикам с пометкой «без отказа».

Это означает, что большинство поступающих заявок одобряется банком, несмотря на кредитную историю и прочие факторы. Для надежных клиентов предусматривается система опций и преференций.

Успешное оформление онлайн-заявки предполагает поэтапное снижение процентной ставки на 2-3% весь срок пользования средствами.

Подробнее о кредите→

Альфа-Банк

Приоритет банк отдает тем заемщикам, которые оформили онлайн-заявку по описанному выше алгоритму. Деньги выдаются на руки наличными, либо переводятся на лицевой счет заемщика.

С этого счета средства расходуются свободно: без комиссий и прочих платежей. Альфа-Банк входит в число банков, которые работают с большими суммами. Этих денег хватит на реконструкцию любого частного жилого помещения.

Если речь идет о крупном домовладении, то данная кредитная организация будет лучшим вариантом.

Подробнее о кредите→

Открытие Банк

Кредитная организация имеет долю государственного капитала. Поэтому здесь можно получить достаточно крупную сумму, часть которой, впоследствии, перекрывается средствами материнского капитала. Процент одобрений заявок традиционно. Большое количество заемщиков выбирает именно этот банк по причине удобства сотрудничества: отделения есть практически в каждом регионе страны.

Подробнее о кредите→

МТС Банк

Банк работает с материнским капиталом не только в сегменте ипотечного кредитования, но и во всех остальных, разрешенных законодательством направлениях. Хорошие условия предлагаются заемщикам, которые могут подтвердить свои доходы и трудовую занятость. В онлайн-заявке эта информация заемщиком указывается, затем выборочно проверяется банком на достоверность.

Подробнее о кредите→

Газпромбанк

Работая с присутствием государственного капитала, банк старается одним из первых реализовывать целевые государственные программы. Использование материнского сертификата допускается на улучшение условий постоянного проживания в доме, находящемся на территории присутствия банка. Для владельцев сертификата предусматриваются специальные условия кредитования.

Подробнее о кредите→

Ренессанс Кредит

Если заемщик предоставляет пакет документов, указанных банком, то он может рассчитывать на заниженные ставки. Специальные программы, рассчитанные на широкий клиентский круг. При хороших показателях клиента банк сделает специальное предложение благонадежному клиенту. Ренессанс Кредит объективно признается одним из самых лояльных банков в стране.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

Перейдя на обслуживание оборонного заказа, Промсвязьбанк не перестал работать в направлении потребительского кредитования для физических лиц. Использование материнского капитала при погашении задолженности допускается по общим правилам. Процентные ставки считаются средними по стране. При подаче онлайн-заявки клиенты рассчитывают на снижение начальной процентной ставки.

Подробнее о кредите→

Сбербанк России

Первый банк в России нельзя не упомянуть в числе остальных кредитных кредитных организаций. Использовать маткапитал на кредит здесь можно в двух формах: воспользоваться программой «ипотека + материнский капитал», либо оформить целевой кредит наличными. Оба этих варианта считаются смежными, но разными по условиям. Подробности клиенты узнают после подачи онлайн-заявки.

Подробнее о кредите→

Источник: https://brobank.ru/kredity-pod-materinskij-kapital/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.