Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Содержание

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2020 (маткапитал)

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Александра Рожкова

Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Такой вопрос интересует большое количество граждан, являющихся владельцами соответствующего сертификата. Какой кредит можно оплатить средствами маткапитала, а какой нет, читайте далее.

Какие кредиты можно оплатить средствами из материнского капитала

Материнский капитал (государственная субсидия, выдаваемая при рождении/усыновлении второго и так далее ребенка) выдается в соответствии с Федеральным законом №256.

Статьей 7 указанного нормативного акта установлен определенный перечень действий, на которые можно потратить бюджетные средства.

К таким действиям относятся:

  1. Улучшение жилищных условий. В соответствии с данной категорией деньги можно потратить:
  • на строительство жилья, включая индивидуальное строительство частного дома;
  • на приобретение жилья (покупка квартиры, коттеджа, дома и так далее);
  • на реконструкцию жилья, которая связана с увеличением жилой площади помещения;
  1. Получение образования детьми.
  2. Накопление пенсии для матери (отца – владельца сертификата).
  3. Покупка товаров или услуг, предназначенных для реабилитации детей – инвалидов.
  4. Ежемесячные выплаты, которые можно направить на оплату дошкольного или дополнительного образования, иные услуги, связанные с воспитанием или заботой о ребенке. В соответствии с последними изменениями ежемесячные выплаты могут получить только семьи, в которых уровень дохода на человека не превышает полуторакратного прожиточного минимума установленного в регионе. Исключением являются выплаты, направленные на оплату образовательных услуг или дошкольного учреждения.

Таким образом, только две статьи расходов, предусмотренные законом, предполагают возможность привлечения кредитных средств. К ним относятся улучшение жилищных условий и покупка дорогостоящего оборудования для ребенка — инвалида.

Требования к погашаемому кредиту

Чтобы закрыть кредит, выданный на покупку специализированного оборудования необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:

  • получателем кредита является лицо, владеющее сертификатом материнского капитала
  • займ целевой
  • в кредитном договоре четко указана цель выдачи заемных средств (приобретение такого-то оборудования по такой-то стоимости)
  • оборудование, приобретаемое в кредит, должно быть указано в перечне необходимых средств, установленном Распоряжением №831 от 30.04.2016 года

Кредиты, выданные на улучшение жилья, могут быть:

  • ипотечными
  • потребительскими

Ипотечный кредит может быть выдан владельцу материнского капитала:

  • на покупку квартиры
  • на покупку частного дома
  • на строительство дома или квартиры
  • на реконструкцию имеющегося в наличии жилого помещения (квартиры или дома), которая приведет к увеличению жилой площади

Заем может быть оформлен под залог недвижимости или без дополнительного обеспечения.

За счет средств материнского капитала по ипотечному кредитованию можно:

  • уплатить первоначальный взнос
  • полностью или частично погасить сумму основного долга
  • полностью или частично уплатить проценты по займу

Потребительский кредит, который подлежит погашению за счет средств материнского капитала, должен отвечать следующим требованиям:

  • кредитором является лицо, имеющее сертификат
  • кредит является целевым
  • в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства выданы на покупку, строительство или реконструкцию жилья, что не противоречит действующему законодательству

Следует отметить, что определенные требования так же предъявляются к приобретаемой недвижимости:

  • жилье не должно быть признано аварийным
  • дом не подлежит сносу (не внесен в реестр недвижимости, подлежащей сносу)
  • строение не требуется капитального ремонта
  • жилой фонд не располагается в малозаселенном районе, в котором отсутствуют детские сады, школы, больницы и иная инфраструктура

Чтобы получить денежные средства для погашения кредита или уплаты первоначального взноса необходимо подать письменное заявление в Пенсионный Фонд (ПФР) одним из следующих способов:

  • личное обращение в отделение ПФР
  • обращение в ПФР через законного представителя, действующего на основании доверенности, оформленной у нотариуса
  • обращение через многофункциональный центр (лично или через представителя)
  • онлайн-заявка на сайте Пенсионного Фонда

К заявлению необходимо приложить определенный законом перечень документов:

  • гражданский паспорт владельца сертификата
  • оригинал сертификата
  • копия паспорта супруга, если производится погашение жилищного кредита мужа
  • свидетельство о браке
  • ипотечный договор (договор на участие в долевом строительстве, свидетельство о собственности на земельный участок при строительстве частного дома, свидетельство о собственности на объект недвижимости при реконструкции)
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Приобретаемое/строящееся/реконструируемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи владельца сертификата, в том числе и на детей
  • выписка из домовой книге о составе семьи
  • выписка из банка об остаточной сумме долга (при погашении ранее выданного займа)

Рассмотрение заявки производится в течение 15-30 дней. После принятия положительного решения денежные средства переводятся, как правило, сразу на счет кредитной организации.

В выдаче денег может быть отказано, если:

  • заявителем представлена ложная информация
  • нарушены правила подачи заявления или представлен не полный пакет документов
  • получение средств производится на цели, не установленные законом
  • заявитель лишен права распоряжения материнским капиталом (лишение родительских прав, отмена усыновления, отказ от ребенка и так далее)
  • подана заявка на сумму, превышающую остаток на счете сертификата
  • кредит или жилой фонд не соответствует установленным требованиям

Средства материнского капитала не могут быть направлены на погашение следующих кредитов:

  • автокредита. Выдача средств на машину не предусмотрена законом, так как транспортное средство не может быть оформлено в долевую собственность на детей, а значит, в полной мере не соблюдает интересы малолетних граждан
  • потребительского кредита на приобретение бытовой техники, мебели и так далее
  • любого нецелевого кредита
  • кредита, полученного в микрофинансовой организации

Чтобы более подробно ознакомиться с правилами получения и использования средств материнского капитала требуется изучить Федеральный закон №256.

Данным нормативным актом так же устанавливаются:

  • перечень лиц, имеющих право на получение государственной субсидии
  • размер материнского капитала
  • порядок рассмотрения заявки на полное или частичное использование денежных средств
  • особенности расходования маткапитала на установленные законом цели

Правила расходования субсидии, перечень документов для выделения денежных средств, правила получения выплат так же регламентируются Постановлением Правительства №926.

Источник: https://yurzone.ru/materinskim-kapitalom-pogasit-kredit.html

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, ипотеку и автокредит?

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Материнский (или семейный) капитал появился в России ещё в 2007 году. Согласно официальным данным, такая программа будет действовать до 2021 года.

За прошедшие с момента её появления годы условия предоставления денежных средств существенно видоизменились.  При этом не все инициативы законодателей были утверждены.

В этой связи стоит подробно осветить такой аспект, как можно ли погасить кредит материнским капиталом.

Что такое маткапитал

Под материнским капиталом понимается специальный сертификат, который предоставляется родителям в Пенсионном фонде. Основание для его получения является рождение или усыновление ребёнка.

Денежные средства, которые предоставляются по материнскому капиталу, могут использоваться для реализации строго оговоренных целей. Одна из них – улучшение жилищных условий. Материнский капитал может быть использован для оформления ипотеки или погашения задолженности по кредиту.

При этом целевое использование денежных средств строго отслеживается государством.

Важно! Согласно новому закону, с 2020 года семья имеет право на получение маткапитала сразу при рождении первого ребенка.

Маткапиталом можно распорядиться по-разному. Стоит помнить, что обналичивание сертификата незаконно. Поэтому, если вам предлагают совершить подобные действия, не стоит поддаваться на уловки мошенников.

Официально денежные средства, которые были выделены государством за рождение первого, второго или последующего ребёнка, можно потратить на приведённые ниже цели:

  • улучшение жилищных условий. В таком случае денежные средства, выделенные в рамках соответствующей программы, направляются на покупку дома, ремонт жилого помещения или приобретения участка под строительство жилья;
  • образование для ребёнка. На эти цели материнский капитал используют значительно реже. Разрешается оплатить образование любого из детей в семье (в возрасте не старше 25 лет). Как правило, маткапиталом оплачивается обучение старшего ребёнка в высшем учебном заведении, посещение детского сада или каких-либо платных секций младшим;
  • увеличение пенсионных выплат маме. Для того чтобы средства были направлены на повышение размера подобных накоплений, нужно подать соответствующее заявление в ПФР;
  • реабилитация и лечение детей-инвалидов. Для компенсации услуг на оплату медицинских услуг предъявляют соответствующие квитанции и чеки. Подобные документы будут рассмотрены Пенсионным фондом. После этого принимается решение о переводе денежных средств для компенсации понесённых трат.

Помимо федеральных, существуют и региональные выплаты. О том, как использовать такой материнский капитал, стоит прочесть в местном законодательстве. Размер подобной помощи строго не регламентирован. Условия для получения и суммы выплат устанавливаются местным правительством. При этом семья, уже получившая федеральную помощь, может рассчитывать и на региональную поддержку.

То, какой кредит можно погасить региональными выплатами, устанавливается конкретным субъектом Российской Федерации. Такой маткапитал может быть использован и для покупки машины для семейных нужд. Более подробно о возможности погашения автокредита за счёт региональных выплат можно узнать в местной администрации.

Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Потратить материнский капитал при приобретении жилья в ипотеку можно различными способами:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для оплаты процентов или суммы основного долга.

Погашать ипотечный кредит, используя материнский капитал для совершения ежемесячных платежей, запрещено. Перечисление денежных средств на соответствующий счёт должно быть разовым.

Можно ли погасить кредит на строительство материнским капиталом

Маткапиталом можно погасить кредит на строительство дома. Денежные средства используются и в качестве первого взноса. Также можно получить кредит на реконструкцию жилого помещения в том случае, когда квартире или дому требуется капитальный ремонт.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит за машину

Многих родителей интересует вопрос, можно погасить потребительский кредит, взятый для приобретения машины? Покупка автомобиля российским законодательством запрещена.

Запрет на оплату материнским капиталом кредита на машину объясняется тем, что её можно продать и получить деньги за товар наличными. То, на что будут израсходованы вырученный за автомобиль денежные средства, отследить невозможно. В результате будут ущемлены права детей.

Поэтому использовать материнский капитал на погашение кредита на автомобиль не разрешается законом.

Обратите внимание! Использовать материальный капитал для того, чтобы погасить кредит за машину, нельзя и из-за возможного угона автомобиля или аварии. Помимо этого, автомобилю через какое-то время может понадобиться текущий или капитальный ремонт. Поэтому польза такого приобретения весьма сомнительна.

Запрет на погашение кредита за машину маткапиталом законодателями объясняется именно перечисленными выше доводами. Вместе с тем для некоторых многодетных семей приобретение автомобиля стало бы очень важной покупкой, значительно облегчающей жизнь родителей и детей.

Как погасить кредит материнским капиталом в 2020 году

Стоит подробно остановиться на том, как погасить ипотечный кредит в [2020] году. Первоначально следует определиться с выбором банка. В некоторых финансовых организациях не предусмотрена возможность погашения кредита маткапиталом.

Для того чтобы погасить задолженность по ипотеке, совершают следующие действия:

  1. Приобретённое жилье оформляют в собственность или регистрируют договор долевого участия через Росреестр.
  2. Необходимая сумма выплачивается продавцу квартиры или дома банком-кредитором. С собственником жилья вас с этого момента больше ничего связывать не будет. С этого дня вам необходимо выплачивать задолженность банку.

До того момента, пока ипотека, выданная под покупку дома или квартиры не будет погашена, подтверждающие право собственности документы будут находиться у финансовой компании. Чтобы обменять, продать или подарить подобное жилье, нужно закрыть кредит полностью.

Из средств маткапитала можно выплатить ранее взятую ипотеку. Такие действия осуществляются по такому алгоритму:

  1. Из банка берётся справка, в которой указывается оставшаяся до полного погашения ипотеки суммы. Затем нужно сообщить сотруднику финансового учреждения о своём намерении досрочно внести часть суммы (за счёт средств из маткапитала).
  2. В соответствующее отделение Пенсионного фонда России приносят все необходимые документы. К их числу следует отнести и справку из банка.
  3. Поданное заявление, к которому прилагается полный пакет документов, рассматривается Пенсионным фондом в течение 30 дней. Если погашение кредита в банке за счёт средств маткапитала допускается, денежные средства будут переведены банку в течение месяца.

Впоследствии финансовой организацией устанавливается новый график совершения выплат с учётом частичного погашения долга. При этом происходит уменьшение срока погашения или суммы ежемесячной выплаты.

К перечню документов, которые требуются при погашении ипотеки за счёт материнского капитала стоит отнести:

  • копии правоустанавливающих документов;
  • сертификат, подтверждающий получение материнского капитала;
  • копии кадастрового паспорта;
  • документы, на основании которых можно сделать вывод о состоянии жилого помещения;
  • СНИЛС;
  • справка об имеющейся задолженности по ипотеке;
  • форма 9;
  • копия договора с организацией-кредитором;
  • свидетельство о регистрации собственности.

Перечисленные выше документы можно назвать основными. Пенсионным фондом могут быть запрошены и дополнительные справки: в зависимости от банка и региона.

Как погасить кредит материнским капиталом в Сбербанке

У клиентов, которые получают заработную плату или какие-либо социальные выплаты, займы на пластиковую карту Сбербанка, имеются дополнительные преимущества. Банком предполагаются специальные ипотечные программы, в рамках которых за счёт маткапитала можно покрыть не более 20 % от стоимости приобретаемого жилья.

В каких случаях может быть отказ в погашении мат капиталом

Отказ в том, чтобы оплатить кредит материнским капиталом, может быть продиктован следующими обстоятельствами:

  • не были предоставлены все нужные документы (или была выявлена недостоверность соответствующих документов;
  • заявитель лишен родительских прав в отношении детей;
  • сертификат на получение материнского капитала был получен незаконно;
  • при приобретении того или иного объекта недвижимости нарушаются права детей.

Можно ли обжаловать такое решение? Если отказ Пенсионного фонда кажется заявителю не правомерным и мотивированным, следует обратиться в суд. При этом стоит составить административное исковое заявление.

В заключение: какие кредиты можно и нельзя погашать

Из приведённой ниже таблицы следует, какие кредиты можно погасить материнским капиталом, какие – нет.

Разновидности кредитаОсновные особенности
ИпотекаДенежные средства могут быть использованы для погашения ипотеки даже если ребёнку ещё не исполнилось трёх лет. Деньги по сертификату могут быть использованы как на частичное погашение кредита, так и в качестве первоначального взноса
АвтокредитПогасить автокредит за счёт средств материнского капитала не разрешается даже частично
Потребительский заёмПенсионном фондом Российской Федерации одобряются исключительно те потребительские займы, которые были взяты в целях улучшения условий проживания ребёнка. Вследствие этого рекомендуется оформить целевой кредит, в котором чётко оговаривается, на что пойдут заёмные средства
Нецелевой потребительский кредитНецелевой кредит может быть оформлен под любые нужды. Поэтому его погашение из средств, выделенных государственным бюджетом, невозможно. Пенсионным фондом России не одобряется такой способ использования материнского капитала
МикрозаймЕсли микрофинансовая организация работает по лицензии и имеет опыт в ипотечном кредитовании не менее трех лет, заявка на погашение займа в МФО за счёт средств материнского капитала может быть одобрена Пенсионным фондом России

Потребительский кредит в Сбербанке или другом финансовом учреждении может быть погашен материнским капиталом при соблюдении дополнительных условий.

При жилищном кредитовании не разрешается приобретать ветхое жилье, которое непригодно для проживания или принадлежит к относящимся под снос строениям.

После погашения ипотечного кредита маткапиталом нужно выделить детям доли в новом жилье (они должны быть не меньше ранее имеющихся долей в прежнем доме или квартире).

4 марта 2020

Другие статьи

Источник: https://GdeZaim.ru/info/Mat-kapital-na-pogashenie-kredita/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом и как?

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

Для миллионов россиян материнский капитал (в дальнейшем — МК) стал существенной помощью в финансовом плане. Однако жесткий контроль за расходом денег из федеральной казны со стороны государства ограничивает возможности многодетных семей по использованию этих денег.

Федеральный закон позволяет использовать маткапитал на:

  • погашение кредита;
  • образование подрастающего поколения;
  • будущую пенсию мамы.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

  1. федерального бюджета (на 2020 год сумма помощи составляет  470 000 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.

Целевой потребительский кредит может быть:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением в виде поручительства или залога имущества.

И вот здесь есть несколько важных нюансов.

  1. В обществе преобладает точка зрения, что материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит и только. Многие информационные издания, рассматривающие эту тематику, также поддерживают приведенную точку зрения, считая, что заплатить средствами сертификата для многодетных семей по другим кредитам не получится.
  2. Покупка жилья связывается лишь с ипотекой. Но ведь ипотека &mdsah; всего лишь потребительский кредит с обеспечением, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество. Купить квартиру финансово дешевле при обеспечении займа другими активами, что на практике встречается довольно часто.

Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:

  • улучшение условий проживания многодетной семьи;
  • приобретение товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов к жизни в современных условиях.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.

Условия погашения долга по ссуде деньгами МК

Многие обращаются в Пенсионный фонд РФ с вопросом: могу ли я погасить ссуду, взятую на приобретение товаров или услуг, направленных на реабилитацию детей-инвалидов, деньгами из МК. Да, такое использование средств МК разрешено, но при условии:

  • кредитуемый товар (услуга) должны находится в перечне правительства России (опубликован 30.04.16);
  • куплена (не обязательно произведена) на территории России;
  • не входить в список товаров и услуг, предоставляемых за счет федерального бюджета.

Для того, чтобы ПФ РФ выделил деньги из МК на эти цели, необходимо подать заявление произвольной формы, предоставить копию договора займа, копию договора покупки и документы, подтверждающие инвалидность ребенка и приобретение товара или оказание услуги, реквизиты кредитора.

Сотрудники фонда проверят подлинность документов и наличие купленного товара или указанной услуги. По результатам проверки должен составляться акт, подтверждающий прозрачность сделки. После этого на счет банка будет переведен семейный капитал для того, чтобы закрыть взятую ссуду.

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом, если он брался на покупку жилого помещения до получения сертификата? Да, законодатель такое использование МК допускает, но при этом требует выполнить ряд условий.

1. В договоре займа обязательно должна указываться цель оформления ссуды: приобретение или строительство жилья. Если такого пункта нет или он сформулирован недостаточно точно, у заемщика есть три варианта решения проблемы:

  • Решить вопрос с кредитной организацией о внесении в документы такого пункта — самый простой и быстрый путь. Однако банки часто не идут на такие изменения, так как досрочное погашение кредита лишает их части прибыли;
  • При отказе кредитора изменять договорные условия, необходимо через суд попытаться внести необходимые изменения, но для этого потребуется документально подтвердить использование ссуды на улучшение жилищных условий — сложный, относительно сбора необходимых документов, вариант с затратами времени 1-2 месяца;
  • Провести рефинансирование кредита с внесением в новый договор необходимых пунктов — требует сбора множества бумаг и справок, во времени растягивается на несколько месяцев.

2. Внести изменения в регистрационные документы на квартиру (дом), подаваемые в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), выделив доли для детей.

3. Доказать, что приобретенное жильё действительно улучшает условия проживания. Это могут быть дополнительные метры жилплощади или повышенная комфортность жилища.

Можно ли оплатить материнским капиталом покупку квартиры в строящемся доме непосредственно у застройщика, если предоставлена рассрочка на оплату? В этом случае оформление ипотеки — наиболее простой путь, хотя нормативно-правовая база допускает и непосредственную оплату заказчику строительства.

Важно: погасить жилищный кредит семейным капиталом, в том числе ипотеку, не удастся, если средства затрачены на приобретение земельного участка, дачи, загородного дома без удобств или квартиры с лучшими удобствами, по сравнению с предыдущей, но с меньшим количеством квадратных метров жилой площади.

Для погашения ипотечного займа деньгами МК действуют те же условия, что и при покупке жилья за счет потребительского кредита. Единственное дополнительное требование — можно погасить кредит, а не штрафы, пени и комиссии.

Инструкция по погашению жилищных кредитов

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:

  • месте хранения МК;
  • условиях выделения ссуды;
  • требованиях к объекту кредитования.

Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил — выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).

Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.

Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:

  • приобретение готового дома или квартиры (вторичный рынок);
  • покупку жилого помещения в новостройке или строительство индивидуального жилья;
  • оплату работы по реконструкции (ремонту) жилого помещения.

Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2020 г. можно, если недвижимость:

  • расположена на территории России;
  • имеет подвод всех коммуникаций;
  • не является ветхим;
  • не является собственностью близкого родственника;
  • оформлено в долевой собственности семьи, в том числе детей.

Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.

Документы для Пенсионного фонда

Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат на МК;
  • договор на покупку жилья;
  • ипотечный (кредитный) договор;
  • справку от кредитора об остатке долга (действительна 30 дней);
  • копию лицевого счета.

Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:

  • свидетельство о регистрации квартиры с указанием доли каждого члена семьи;
  • обязательства хозяина квартиры (дома);
  • домовую книгу или выписку из нее.

Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.

Причины отказа

Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:

  • Подачи сфабрикованных документов;
  • Завышения стоимости объекта сделки;
  • Предоставления недостоверной информации о себе или членах семьи;
  • Сокрытие сведений, негативно влияющих на процедуру оформления разрешения;
  • Отсутствие в кредитном договоре четко сформулированного пункта о цели выдачи ссуды. Например, там может быть указано: на приобретение стройматериалов или покупку земельного участка. Такой вариант не проходит, хотя понятно, что остальное строительство велось за счет собственных средств семьи (как действовать в этом случае, смотри выше).

Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.

Важно: возможно ли погасить МК заем, взятый в МФО? С 2017 года из списка организаций, имеющих право получить МК для погашения задолженности по ссудам, микрофинансовые организации исключены.

Изменения в 2019 и 2020

Правительство России анонсировало пополнить список разрешений на использование МК в 2019 и 2020 годах. Среди них:

  • оплата работы няни;
  • покупка семейного автомобиля.

Конкретные решения будут приняты позднее, после принятия Думой поправок в ФЗ № 256.

Источник: https://vKreditBe.ru/mozhno-li-i-kak-pogasit-potrebitelskij-kredit-materinskim-kapitalom/

Как погасить кредит материнским капиталом и можно ли так делать

Можно ли с материнского капитала оплатить кредит

На декабрь 2019 года сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. В 2020 году ее проиндексировали на 3%, что составило 466 617 рублей. Помимо традиционных способов применения, эти деньги можно использовать для погашения целевых потребительских кредитов, но с некоторыми ограничениями.

Разберемся, на какие цели и кому выдают маткапитал, как с его помощью оформить кредит или погасить действующий.

Кто имеет право на материнский капитал

Материнский капитал – это государственная денежная поддержка российских семей. Его получают семьи, у которых рождается второй или последующий ребенок.

Внимание! В 2020 году внесены поправки, согласно которым право на получение сертификата получат и те семьи, у которых родится первый ребенок.

Справка. Материнский капитал часто называют семейным. Материнский и семейный капитал – тождественные понятия.

Такая форма государственной поддержки действует в России с 2007 года. Программу постоянно продлевают – например, в 2018 году ее продолжили до 2021 года. В январе 2020 года президент Владимир Путин продлил эту программу до конца 2026 года.

Сумма выплат фиксированная. Раньше ее постоянно индексировали, но в 2018 году индексацию отменили. Правительство аргументировало это стабилизацией курса национальной валюты. В январе 2020 года произошла очередная индексация материнского капитала и ряд других существенных изменений.

На маткапитал вправе претендовать:

  1. Мать. Получает это право по умолчанию после рождения второго ребенка.
  2. Отец. Если мать умерла или лишена права опеки над детьми.
  3. Опекун. Если оба родителя лишены опеки, право на семейный капитал получает опекун – например, усыновитель, бабушка, дедушка или любой другой родственник, получивший право опеки над детьми.
  4. Дети без опекунов. Только студенты дневной формы обучения не старше 23 лет. Если детей несколько, маткапитал делится между ними на равные части.

Важно. Семейный капитал выдают всего один раз. Если вы уже получали маткапитал, после рождения следующего ребенка он вам уже не положен.

На какие цели он выдается

Семейный капитал нельзя потратить на что-угодно. Эти деньги разрешено использовать только на цели, которые указаны в статье 7 закона о «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Среди них:

  1. Улучшение жилищных условий. Деньги можно потратить на ремонт, реконструкцию или покупку жилья – например, в качестве первого взноса по ипотеке.
  2. Образование. Если старший ребенок не поступил на бюджетную форму обучения, маткапиталом можно оплатить его учебу на контрактной основе. Также разрешено оплачивать услуги детского сада или образовательных курсов для дошкольников. Главное условие – наличие соответствующих лицензий у заведений, которые предоставляют такие услуги.
  3. Пенсионные накопления. Доступно только для матерей или женщин-усыновительниц. Только при условии, что отчисления будут направлены в негосударственный пенсионный фонд.
  4. Реабилитация или социализация детей-инвалидов. Разрешается покупать товары и услуги для таких детей.

Маткапитал – не наличные деньги

Многие ошибочно полагают, что семейный капитал – это наличные деньги, которые выдают всем родителям двух и более детей. На самом деле маткапитал выдается в виде специального сертификата, который подтверждает право семьи на получение поддержки от государства.

Сертификаты выдает Пенсионный фонд. Он же следит за тем, чтобы деньги тратились по назначению.

В большинстве случаев владелец сертификата не имеет прямого доступа к деньгам.

Если деньги нужны на улучшение жилищных условий, образование или реабилитацию детей-инвалидов, ПФР сам отправит деньги продавцу товара или услуги.

Например, деньги за учебу ребенка будут перечислены вузу, а деньги для выплаты по ипотеке отправят сразу в банк. Так государство контролирует, чтобы деньги тратились по назначению.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Закон не запрещает использовать семейный капитал для выплат по кредиту.

Главные требования:

  1. Кредит должен быть целевым.
  2. Цель кредита – улучшение жилищных условий семьи, покупка товаров или услуг, необходимых для социальной адаптации детей инвалидов.

В статье 7 закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» сказано, что деньги маткапитала можно использовать сразу в нескольких направлениях. Например, частью средств можно погашать кредит, а на другую оформить ежемесячные выплаты.

Справка. Если оформить ежемесячные выплаты, их можно тратить на что угодно, закон этого не запрещает.

Некоторые держатели сертификатов специально выбирают такой способ, чтобы использовать полученные деньги для погашения кредитов. Преимущество такого варианта – нет необходимости отчитываться перед пенсионным фондом.

Получили деньги и тратьте их как хотите – хоть на кредит, хоть на покупку вещей личного пользования.

Право на ежемесячные выплаты имеют семьи, у которых родился второй ребенок, при условии, что ежемесячный доход на каждого члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Какие кредиты можно погашать маткапиталом

Маткапиталом можно оплачивать целевой кредит, если это не противоречит закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Важно. Чтобы банк одобрил ссуду под маткапитал, нужно сначала получить разрешение в пенсионном фонде. Без этого разрешения банк не будет учитывать маткапитал при оформлении кредита.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования с использованием семейного капитала, который можно использовать в двух случаях: на первый взнос и для погашения основного долга.

Главное условие – ипотека берется на всех членов семьи, а купленная недвижимость пригодна для жизни. Если условия соблюдены, пенсионный фонд перечислит деньги банку.

Покупка жилья в кредит

Не путать с ипотекой. Ипотека – это залоговый кредит. Залог – квартира, на которую оформляется ссуда. А кредит на покупку жилья – это обычный целевой кредит.

Жилье разрешается покупать на первичном и вторичном рынках. Требования, как и в случае с ипотекой – пригодная для проживания недвижимость, которая оформляется на всех членов семьи.

Есть дополнительные ограничения:

  1. Дом сдан в эксплуатацию. Запрещается покупать площадь в недостроенных домах. Причина – риск, что застройщик не выполнит свои обязательства перед покупателями – например, стойку заморозят на неопределенный срок.
  2. В доме рабочая сантехника и отопление. На это сотрудники ПФР обращают внимание в первую очередь. Если условия не соответствуют требованиям, дом считается непригодным для проживания.

На строительство

Вы вправе оформить кредит на строительство дома, а маткапитал использовать как первый взнос или для погашения основной части долга.

Справка. Строительство дома – это большие затраты, покрыть которые материнским капиталом невозможно. Банк одобрит такую ссуду только если вы внесете залог – недвижимость, машину, ценные бумаги или другие активы, способные покрыть убытки кредитора, если вы не сможете выплатить долг.

Реконструкция дома

Если дом или квартира нуждается в капитальном ремонте, можно оформить кредит на реконструкцию недвижимости. Реконструкция – это улучшение жилищных условий, и, скорее всего, кредитор одобрит ссуду. А если размер ссуды ненамного превышает сумма маткапитала, банк не будет требовать залог.

В каких случаях ПФР откажет в переводе средств

Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в использовании семейного капитала для погашения кредита.

Бывают случаи, когда ПФР отказывает даже в целевых ссудах, которые не противоречат правилам использования маткапитала. В таких случаях ваша задача – доказать, что ссуда нужна для:

  • улучшения жилищных условий;
  • образования;
  • реабилитацию детей-инвалидов.

Пример. Вы оформляете кредит на покупку ноутбука ребенку, и ПФР вам отказывает. Если вы сможете доказать, что ноутбук покупается в образовательных целях, пенсионный фонд пересмотрит свое решение и разрешит оформить такой кредит.

Часто в маткапитал хотят использовать не по назначению. Какие ссуды точно не одобрит ПФР:

  • на покупку вещей личного пользования родителей;
  • на отпуск;
  • на покупку автомобиля;
  • погашение задолженности перед микрофинансовыми организациями;
  • на другие нецелевые приобретения.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Процедура оформления кредита с использованием материнского капитала такова, что использовать деньги не по назначению практически невозможно – пенсионный фонд все контролирует.

Мошенники используют незаконные способы обналичить маткапитал. Есть даже специальные компании, которые предоставляет подобные услуги. Как правило, они заключают фиктивные сделки купли-продажи, после завершения которых пенсионный фонд переводит деньги «продавцу». Далее – расчет и оплата.

Предупреждение! Фиктивные сделки считаются мошенничеством и уголовно наказуемы. Согласно статье 159 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество при получении выплат» за нарушение закона предусмотрены санкции – от штрафа до лишения свободы на срок до 10 лет. Прокуратура следит за тем, чтобы государственные деньги тратились по назначению, а случаи мошенничества быстра выявляются.

Как оформить документы на получение средств маткапитала для погашения кредита

Использование маткапитала для погашения кредита – процесс, который требует предварительной подготовки. Используйте эту инструкцию, чтобы ничего не забыть.

Шаг 1. Готовим пакет документов

Сначала соберите документы, необходимые для оформления кредита. Вам понадобится:

  • паспорт;
  • ИНН-код;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • если кредитование залоговое – документы на залог.

Шаг 2. Обращаемся в банк

Помните: не все банки выдают кредиты под маткапитал.

Выбираем кредиторов и среди них находим самые выгодные предложения. Обращаемся в банк, узнаем у менеджера детали и подаем заявку.

Шаг 3. Обращаемся в пенсионный фонд

Если банк одобрил оформление ссуды, ему потребуется дополнительный документ – справка из пенсионного фонда, которая подтверждает ваше право на использование маткапитала при оформлении кредита.

Важно. Иногда банки сразу требуют справку с ПФР. Если это так, сначала берем справку, а потом – подаем заявку в банк. Без этой справки кредитор не будет учитывать наличие семейного капитала.

Шаг 4. Оформляем кредит

Когда все документы собраны, и банк подтвердил вашу заявку – оформляйте ссуду.

На этом этапе важно:

  1. Определиться со сроками кредитования.
  2. Рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  3. Рассчитать полную стоимость кредита с учетом скрытых платежей и комиссий за обслуживание счета.
  4. Внимательно прочесть договор перед подписанием.

Заключение

Семейным капиталом разрешается погашать целевые кредиты, если они не противоречат закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Главное требование ПФР – чтобы кредит соответствовал одной из целей: улучшение жилищных условий семьи, образование детей, социальная адаптация и реабилитация детей-инвалидов.

Помните: вы не сможете использовать деньги маткапитала для погашения кредита до тех пор, пока пенсионный фонд не выдаст на это разрешение. Наличие семейного капитала – не гарантия, что банк одобрит ссуду.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom-i-mozhno-li-tak-delat.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.