Можно ли списать ипотечный кредит

Содержание

Списание долга по ипотеке

Можно ли списать ипотечный кредит

Столкнувшись с тяжелой финансовой ситуацией, и имея обязательства по ипотечным выплатам, многие задаются вопросом что делать с долгом по ипотеке, можно ли списывать долг по ипотеке, как не платить долг по ипотеке и прочее.

Долг по ипотеке что делать?

Если Вам нечем платить по кредиту, образовалась задолженность, то первое, что Вам нужно сделать – это остановить снежный ком и попытаться взять ситуацию под контроль. Выясните размер долга.

Как узнать долг по ипотеке? Узнать долг по ипотеке в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных организациях, Вы можете, позвонив по горячей линии банка или зарегистрировавшись в личном кабинете на сайте банка.

Определившись с суммой долга – желательно как можно быстрей ее погасить, но если сумма долга небольшая, то обращайтесь непосредственно в Банк, и если банк является партнером программы господдержки ипотечных заемщиков АИЖК то Вы можете списать свой долг. Об этой программе мы рассказывали в прошлой статье, ознакомиться с которой Вы можете здесь.

Списывать долг по ипотеке возможно несколькими способами:

  •              Участие в госпрограмме поддержки АИЖК. Сумма списания не может превышать 600 000 рублей.
  •              При помощи материнского капитала, подробней читайте здесь. Сумма списания 452 000 рублей.

  •              При рождении первого, второго и последующего ребенка в некоторых регионах, списывают с основного долга по ипотеке деньги в размере стоимости 18 кв. м жилья. за рождение ребенка.

    Семьям, у которых в период кредита родился третий и последующий ребенок, долг по ипотеке может быть списан полностью. Это зависит от региона и остатка Вашего долга.

  • ВАЖНО: Чтобы воспользоваться списанием долга по кредиту с господдержкой молодых семей, у Вас должен быть кредит в банке- участнике такой программы: Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ-24, Возрождение и другие. Возраст  супругов не более 35 лет, и Вы должны быть признаны нуждающимися на улучшение жилищных условий, стоять на очереди.

    Ну а если в силу возраста и иных причин, на помощь государства Вы рассчитывать не можете, следовательно, Вам остается только реструктуризация долга в Банке – попросив каникулы или отсрочку по всем выплатам по кредиту. Списать долг по ипотеке Вы не сможете.

    Долг по ипотеке могут ли забрать квартиру?

    Многие даже не могут представить, что банк может забрать их единственное жилье, особенно, когда на руках малолетние дети или даже дети-инвалиды.

    Такое суеверие очень дорого обходится гражданам, они теряют время, тратя силы на письма в прокуратуру, администрацию президента, органы опеки и прочее, и упускают возможность выйти с минимальными потерями из долговой ямы, надеясь на волшебный способ как не платить долг по ипотеке.

    Но, увы, чудес на свете нет, и упустив время, когда даже очень хороший юрист не сможет Вам ничем помочь, с квартирой придется расстаться.

    Если помощи от государства получить невозможно, а реструктуризация долга Вам ничего не дала, то Вам остается пробовать продать квартиру самостоятельно, поскольку, если Вы будете ждать Суда, а Банк не будет торопиться – ему выгодно поставить Вас на счетчик, накрутив штрафы и пени и таким образом, все Ваши выплаты по кредиту растворятся на счетах Банка так, что Вам ничего не останется, либо останется крайне мало.

    ВАЖНО: Если квартира будет продаваться на торгах, то первоначальная продажная цена будет установлена в размере 80% рыночной стоимости жилья, и в случае отсутствия покупателей, перейдет банку по цене 60% от цены рынка. Далее, Вы должны будете еще заплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга (ФЗ об исполнительном производстве). Не допускайте продажи с торгов, старайтесь найти покупателя самостоятельно!

    Если долг по ипотеке превышает стоимость квартиры

    Раньше, после того, как ипотечная недвижимость была реализована на торгах или переходила Банку, Банки подавали дополнительные иски о взыскании с ипотечных заемщиков процентов, штрафов и неустойки по кредитам вплоть до даты исполнения решения суда, особенно при валютной ипотеке.

    И потеряв, квартиру, и уплаченные ранее средства по кредиту, заемщики оставались еще должны Банку. Точку в этом вопросе поставили изменения, введенные в закон «О залоге» и об Ипотеке от 23.06.2014 г, согласно которым все ипотечные риски несет залогодержатель.

    Таким образом, когда суммы, полученной от реализации ипотечного жилья недостаточно, чтобы погасить все издержки кредитора, то заемщика это не касается, и после реализации заложенного имущества все обязательства заемщика прекращаются.

    Но даже, невзирая на эти поправки, многие банки еще пытаются взыскать с заемщика дополнительные деньги, ссылаясь на дату заключения договора ипотеки, который был заключен ранее, чем принятые поправки, а также на то, что иногда имущество должника реализуется не в рамках закона об ипотеке, а в рамках закона об исполнительном производстве.  Но Верховный Суд РФ в определении по делу дело № 46-КГ15-12 посчитал иначе, указав что после реализации заложенного имущества весь оставшийся долг прощается.

    ВАЖНО: После реализации ипотечного имущества Банку Вы ничего не должны!

    Для получения более подробной информации о способах списания долга по ипотеке обращайтесь за консультаций по ипотеке к юристу в режиме online.

    P.S:              8 причин для обращения к нам:

  •              Большой штат юристов и адвокатов Москвы с огромным опытом.
  •              Большой процент выигрышных дел.
  •              Участие в очень сложных делах и процессах.
  •              Узкая специализация каждого юриста и адвоката.
  •              Профессиональный азарт и желание любой ценой помочь клиенту.
  •              Переживаем за проблемы клиентов, как за свои.
  •              Предоставляем гарантии результата.
  •              Реально оцениваем перспективы – не обещаем золотые горы, а оказываем реальную юридическую помощь!
  •        Юридические услуги

    Источник: http://xn--80aicbmhzzen.xn--80adxhks/%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8B-%D1%81-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC/spisanije-dolg-ipoteka

    Банкротство физических лиц при ипотеке

    Можно ли списать ипотечный кредит

    Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья (квартиры, дома, земельного участка). Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней.

    В противовес закону «об ипотеке» 1 октября 2015 года вступил в силу «закон о банкротстве физических лиц». Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки. «Закон о банкротстве физических лиц» – общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    + Банкротство ипотеки со скидкой 90%

    Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи.

    По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

    «Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

    К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

    Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными.

    Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Т.е. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора.

    Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика.

    Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства. Чего банк, скорее всего, не допустит!

    Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку!

    Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

    Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях:

    Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит.

    Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала.

    Оплатили первоначальный взнос (часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади). Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

    К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной.

    Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья. Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры (дома).

    Рынок жилья стоит, квартиры с торгов продаются «ниже рынка». Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов.

    При банкротстве физического лица с ипотекой:

    Все долги будут «списаны»

    Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;

    Расходы на процедуру будут минимальными. Мы предоставляем честные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой. Подробнее…

    Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации.

    Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

    Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «Реструктуризация долгов гражданина».

    В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

    Останавливается начисление процентов и пеней;

    Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;

    До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

    Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при – одобрении его кредиторами, 2 года – без одобрения кредиторов, с согласия суда.

    План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

    В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете – попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

    Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

    Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

    Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

    Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. Процедуру реструктуризации в данном случае можно использовать «технически», с целью отсрочки реализации квартиры.

    Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. По закону «о банкротстве» (ст. 213.6) реструктуризация долгов – процедура, которая вводится судом по умолчанию. Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина (п. 8 ст. 213.6). Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру (реализацию имущества).

    Мы предлагаем специальные условия по банкротству физических лиц
    с ипотекой по двум сценариям:

    Источник: https://dolgam.net/bankrupt-detail/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-pri-ipoteke/

    Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

    Можно ли списать ипотечный кредит

    Финансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

    Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

    Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

    Основания для списания долга

    Законодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

    Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

    Условия участия в программе

    Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

    Изменение дохода

    Федеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита.

    По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев.

    Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

    Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

    Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

    Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

    Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

    Курсовая разница

    Оплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2020 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

    В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

    Требования к имеющимся основания для списания долга

    Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

    • социального статуса претендента;
    • наличия в собственности другой недвижимости;
    • площади квартир, купленных по ипотеке;
    • периода времени с момента получения кредита.

    Статусный аспект

    Перечень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

    • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
    • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
    • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

    Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

    • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
    • государственных сотрудников и работников научной сферы;
    • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

    Ограничение прав собственности

    Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

    Лимит класса жилья

    Владельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

    • 1-комнатная – 45 м2;
    • 2-комнатная – 65 м2;
    • 3-комнатная – 85 м2.

    Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

    В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

    Дата получения кредита

    В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

    Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

    Возможности списания ипотечного долга

    Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

    1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
    2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
    3. Гашение соответствующей части основного долга.

    Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

    Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

    Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

    Альтернатива низкому доходу

    Даже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей.

    Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья.

    В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

    Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

    Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

    Размер средств, выделенных государством в 2020 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

    За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

    Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

    При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

    : О программе помощи ипотечным заемщикам

    Источник: http://ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/

    Можно ли списать долг по ипотеке: условия и требования

    Можно ли списать ипотечный кредит

    Многие люди, оформившие ипотеку, нередко сталкиваются с определенными сложностями, поэтому нередко просто не могут далее оплачивать кредит, особенно это относится к валютным заемщикам.

    Несколько лет назад курс доллара настолько резко и значительно вырос, что у них образовался существенный долг, выплачивать который они просто не могут.

    Госпрограмма по списанию долга по ипотеке

    Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время. Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.

    Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.

    Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.

    Как поможет реструктуризация с долгами по ипотеке? Смотрите видео:

    В этом случае некоторая часть основного долга списывается за счет бюджетных средств. Это позволяет людям не потерять свою недвижимость.

    На каких основаниях применяется

    Именно в ПП №373 прописываются все основания, которые используются властями для списания некоторой части долга. Вступило в силу данное Постановление летом 2015 года, а вводилось оно Указом Президента №1331.

    Регулярно вносятся в это Постановление многочисленные изменения и корректировки, поэтому устраняются разные недостатки и недоработки.

    Условия для участия

    Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:

    • значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;
    • увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.

    Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.

    Снижение дохода

    Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%. Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.

    Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.

    При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса – смотрите здесь.

    Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.

    Разница в курсе

    Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте. В 2017 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.

    Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.

    Какие документы потребуются? dolg-faq.ru

    Данная поддержка предполагает, что применяется курс ниже установленного ЦБ на определенную дату. Дополнительно списывается некоторая часть долга.

    Каким требованиям должны соответствовать заемщики

    Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.

    Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история? Читайте по ссылке.

    Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.

    Статус плательщиков

    Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:

    • являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
    • имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
    • являющиеся официальными инвалидами;
    • имеющие детей-инвалидов.

    Дополнительно в 2015 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.

    К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.

    Наличие или отсутствие дополнительной недвижимости

    Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.

    Выбранный класс жилья

    Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.

    Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:

    • однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;
    • для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
    • если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.

    Как закрыть долги по ипотеке? Ответ в видео:

    При этом учитывается, приобреталась ли квартира на первичном рынке или на вторичном. Не применяются ограничения по квадратуре к семьям, в которых воспитывается 3 или более детей, которым еще не исполнилось 18 лет.

    Дата оформления ипотеки

    В изначальном варианте Постановления №373 учитывалось, что поддержкой могли воспользоваться исключительно заемщики, которые оформили договор до 2015 года, но теперь были внесены изменения.

    Что можно сделать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Ответ тут.

    По настоящей версии документа отсутствуют какие-либо ограничения по дате оформления займа, так как они теперь касаются только момента, когда обращается гражданин за реструктуризацией, так как выполнить это надо спустя год после подписания соглашения.

    Как списывается долг по ипотеке

    Если заемщик полностью соответствует всем условиям, то он может обращаться в свой банк для участия в программе.

    Она может заключаться в списании долга на сумму до 600 тыс. руб., причем для этого могут применяться разные методы:

    • изменение валюты, для чего используется курс на момент осуществления реструктуризации, а ставка процента не должна превышать 12%;
    • сокращение до половины платежей по графику, причем обычно назначается это на период, не превышающий 1,5 года;
    • погашение некоторой части долга за счет государственных средств.

    Заемщики самостоятельно выбирают, какой метод помощи будет к ним применяться, но при этом в любом случае государство предлагаем им средства, размер которых не меньше, чем 10% от остатка основного долга, но и не больше 600 тыс. руб.

    Ранее в программе учитывалось, что воспользоваться помощью могли люди, у которых имелась задолженность по ипотеке, варьирующаяся от 1 до 3 месяцев, но теперь поддержка назначается даже добросовестным плательщикам, у которых полностью отсутствуют просрочки.

    Какая предлагается альтернатива низкой зарплате

    Даже при условии, что у человека не снизились доходы, а оформлена квартира в рублях, имеется возможность вовсе списать весь основной долг за счет государственных средств.

    Условия списания долга по ипотеке. dolg-faq.ru

    Это допускается, если в период выплаты кредита рождается в семье третий или последующий ребенок. Выплачивается полностью кредит в такой ситуации местным бюджетом, но размер квартиры не должен превышать нормы.

    Размер выплаты зависит от регионов и от стоимости самого жилья, причем уже некоторые люди получили поддержку в размере 1 млн. руб.

    Процесс списания делится на несколько этапов, поэтому первоначально заемщики собирают нужные документы, которые передаются для проверки в ПФ. Если они получают одобрение, то средства перечисляются банку.

    Заключение

    В 2017 году было выедено больше 4,5 млрд. руб. на поддержку граждан, у которых имеется оформленная ипотека. Некоторая часть этих средств использовалась АИЖК для инвестирования в ценные бумаги или для размещения на банковских депозитах.

    Это позволило значительно увеличить сумму средств, поэтому увеличивается количество людей, которые могут воспользоваться помощью. Программа постоянно совершенствуется, что дает возможность все большему количеству ипотечных заемщиков погашать долги с помощью государства.

    Источник: https://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-spisat-dolg-po-ipoteke.html

    Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

    Можно ли списать ипотечный кредит

    Жизнь настолько непредсказуемая, что никогда не знаешь, чего ожидать в следующую минуту. В результате предположим уменьшения дохода или лишения возможности зарабатывать, страдает материальная база каждой семьи.

    Ситуацию всегда усложняет кредитная задолженность, особенно, в тягость становится ипотека. Люди просто не знают чем отдавать долг, начинают экономить и выживать на копейки.

    Высшие государственные органы для поддержки населения создали федеральную программу по списанию основного долга по ипотеке.

    Благодаря ей, многие получили возможность иметь крышу над головой, не отдавая жилье в собственность банка.

    Предусмотрение программы

    Программа о списании задолженности по кредиту характеризуется такими возможностями:

    • Снижения суммы долга к числу, не превышающее 600 тыс. руб.
    • Конвертация долга, если он взят был в валюте, только по курсу Центрального Банка федерации.
    • Уменьшение суммы ежемесячных платежей сроком на 1,5 года.

    по теме:

    Какие есть основания для списания долга?

    Реструктуризировать долг по ипотеке в рамках закона позволяет специальное правительственное постановление № 373.

    Свое действие документ начал с июля 2015 года, но в начале декабря этого же года были внесены поправки к постановлению, которые вначале не учитывались.

    Закон стал более доскональным и позволял определенным категориям населения списать половину долга по ипотеке без проблем.

    Этот документ государственной важности был приведен в действие президентским указом под номером 1331.

    Подробнее прочитать и ознакомиться с постановлением можно во вложении.

    Основные положения закона

    Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.

    В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.

    Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.

    Положения программы по реструктуризации долга включают в себя все положения, которые разъясняют процесс от начала до конечной точки.

    В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.

    Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.

    Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:

    • Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
    • Ипотека на жилье была оформлена до января 2015 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
    • Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.

    Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.

    Также отдельным пунктом указано,  что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает  кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.

    На каждый ипотечный кредит для возмещения доли убытка или же недополученного дохода выделяется максимум 200 000 рублей.

    Порядок осуществления выплат по ипотечному долгу определяет АИЖК. Все осуществленные действия эта компания должна публиковать на своем официальном интернет-ресурсе.

    Кто может участвовать в программе?

    Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:

    № п/пГражданин какой страныКатегория населения, обладающая правом на частичное списание ипотечного кредита
    1РФТе, которые участвуют в государственных программах и стремятся тем самым к улучшению жилищных условий
    2РФСемьи с 2 и более несовершеннолетними детьми
    3РФСемьи с 1 и более ребенком, в которых возраст обеих родителей или кого-то одного не старше 35 лет
    4РФВетераны военных действий
    5РФИнвалиды или семьи с детьми-ивалидами
    6РФТе, которые работают в государственных учреждениях или органах самоуправления со стажем от 1 года
    7РФТрудящие оборонно-промышленной сферы
    8РФМедики и работники НИИ

    Требования к доходу участников программы

    Схема реструктуризации

    Первый вариант программы по списанию кредитного ипотечного долга предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.

    Новая и утвержденная правительством редакция позволяет претендовать на частичное погашение задолженности лицам, не имеющие просрочки по кредиту на жилье.

    При подсчете бюджета заемщика учитывается доход каждого члена семьи, который официально зарегистрирован.

    Для того, чтобы иметь возможность на получение государственной помощи по реструктуризации ипотечного долга учитываются финансовые поступления за 3 месяца до оформления кредита и за 3 месяца до подачи заявления на частичное погашение ипотеки. За этот период доход должен уменьшится минимум на 30%.

    :

    Если кредит на жилье был взят в валюте, то за такой же промежуток времени сумма регулярного платежа должна возрасти на 30%, в сравнении с сумой первых ипотечных оплат.

    При этом на месяц жизни у заемщика и его семьи должно оставаться не больше 2 минимальных зарплат.

    АИЖК напоминает неоднократно, что созаемщики несут не меньше ответственности за своевременное погашение долга по ипотеке, чем заемщик.

    Требования к ипотечной недвижимости

    Для получения помощи от государства на оплату части кредита учитываются особенности недвижимости, взятой в ипотеку:

    • Ипотечная квартира — единственное зарегистрированное жилье. Также допустимо иметь не больше 50% собственности в другом объекте и категории недвижимости.
    • Квадратный метр квартиры, взятой в ипотеку, не может иметь цену выше 60%, нежели средняя стоимость такого же жилья в районе проживания заемщика.
    • Юридическая «чистота» жилья.
    • Жилплощадь на 1 человека (проживает сам) не может превышать лимит в 50 м²; на 2 — по 35 м², а на 3 — не более 100 м² на всех.

    Интересное видео:

    Требования к дате заключения договора

    Раньше существовало ограничение по дате для подачи заявления на получение государственной помощи по ипотеке. Претендовать на реструктуризацию могли только те заемщики, которые взяли кредит до начала первого числа января 2015 года.

    Теперь для возможности реструктуризации долга такая информация не учитывается. Роль играет период с дня оформления кредита до обращения за частичным списанием (не меньше года).

    Процесс списания основного долга

    Каждое финансовое учреждение само определяет варианты помощи заемщику в списании долга по ипотечному кредиту.

    Крупные банки могут предложить своим клиентам три способа разрешения проблемы:

    1. Кредитные каникулы, которые могут устанавливаться термином от 6 месяцев до 2 лет.
    2. Погашение АИЖК 10% долга за покупку жилья.
    3. Уменьшение ежемесячного платежа на 1,5 года.

    Определившись с вариантом реструктуризации кредита, между заемщиком и банком подписывается договор.

    Конкретные сроки пересмотра ипотеки не устанавливаются, но обычно процесс занимает не больше недели.

    Отзывы

    Николай, 40 лет: «Хорошо, что есть такая возможность у граждан РФ. У меня тоже был ипотечный кредит. Благодаря помощи АИЖК и государства моей семье удалось намного быстрее выплатить долг. Теперь мы живет в своем собственном доме и никому ничего не должны».

    Оксана, 29 лет: «Мы обратились в банк за реструктуризацией ипотеки. Собрали и подготовили все документы. Потратили кучу денег на справки и свободное время, а нам просто отказали. Не знаю, что делать и куда обращаться».

    Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/spisanie-osnovnogo-dolga

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.