На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Содержание

Погашение кредита материнским капиталом в 2020: вопросы и ответы

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

20 февраля Госдумой был принят пакет поправок к закону о материнском капитале. Теперь выплату в размере 466 617 руб. можно получить и за первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года.

За второго и последующих детей, рожденных после 1 января, будут выплачивать 616 617 руб. В связи с этим у многих возникли вопросы о том, как распорядиться столь значительной господдержкой.

Давайте попробуем разобраться.

Использование маткапитала

Программа материнский капитал регулируется федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», однако, на начало 2020 года принято значительное количество поправок и дополнений, которые как расширяют, так и ограничивают возможности использования господдержки.  

Потратить выделенные правительством деньги в 2020 можно:

  • на улучшение жилищных условий,
  • на образование детей,
  • на пенсию матери ребенка,
  • на адаптацию детей-инвалидов,
  • на ежемесячную выплату малообеспеченным семьям.

Выплата кредита из средств материнского капитала

Самым популярным направлением реализации материнского капитала было и остается погашение ипотечного кредита, однако эпидемия коронавируса, поставила многие семьи в настолько сложную финансовую ситуацию, что они задумались об использовании маткапитала на погашение потребительских кредитов, кредитных карт и даже микрозаймов. Давайте посмотрим, можно ли это сделать, и как.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

  • Ипотеку: первый взнос, проценты, основной долг. Ждать достижения ребенком трехлетнего возраста больше не нужно. Частичное досрочное погашение возможно с уменьшением суммы, но не срока кредита. При покупке квартиры в новостройке средства маткапитала могут быть использованы только после регистрации в Росреестре. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Потребительский кредит на строительство или реконструкцию дома. Дом должен быть построен на землях, предназначенных для ИЖС. Обязательно оформление ребенка, как одного из собственников.
  • Кооперативный или иной займ на улучшение жилищных условий. В договоре в обязательном порядке должна быть указана цель получения средств. Нельзя покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Обязательно выделение долей всех детей.
  • Кредит на покупку средств для адаптации ребенка-инвалида: только основную сумму кредита.

Срок возникновения кредитных обязательств значения не имеет, то есть кредит может быть взят и до рождения ребенка.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

  • Автокредит. Хотя в некоторых регионах программа реализуется иначе.
  • Нецелевой потребительский кредит.
  • Микрозайм, даже если он был взят на предусмотренные законом цели. Микрофинансовым организациям запрещается работать с материнским капиталом.
  • Кредит на приобретение земельного участка.

Оформление займа под маткапитал

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо помимо паспортных данных указать в договоре место фактического проживания и четко обозначить цель получения кредита. Также вам потребуются следующие документы:

  • сертификат (с 15 апреля 2020 оформляется автоматически)
  • правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости
  • кадастровый паспорт (копии)
  • форма 9
  • заключение о состоянии дома/квартиры
  • копии паспортов участников сделки
  • СНИЛС
  • свидетельство о регистрации права собственности

Погашение действующего займа

Для погашения текущего кредита к стандартному пакету документов нужно будет приложить ипотечный договор и его копии а также справку об остатке задолженности перед банком (справка кредитора). По этой же схеме можно воспользоваться льготой на уплату первого взноса, если на покупку жилой площади вы брали потребительский кредит.

Если не один и перечисленных в статье вариантов вам не подходит, а финансовая ситуация в семье становится критической, обратитесь за ежемесячным пособием, которое выплачивается малообеспеченным семьям из средств материнского капитала. Пособие может быть потрачено на любые нужды, включая оплату кредитов. Мы также приглашаем вас воспользоваться беспроцентными микрозаймами и кредитами с минимальной процентной ставкой, которые вы сможете найти на сайте Одобрим.ру.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bcf40243ea98800aaba68fb/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom-v-2020-voprosy-i-otvety-5ea84523e62e151463c473ac

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом в 2020 году

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Многие семьи в России имеют действующие кредиты, а при рождении двух и более малышей у них возникает право на получение Материнского капитала. Возникает логичный вопрос – а можно ли потратить деньги из МК на погашение кредита, и какого именно? На эти вопросы и ответим далее.

Что такое материнский капитал

Многие наши читатели ошибочно полагают, что МК – это наличные деньги, которые выдаются семье при рождении детей, и могут быть потрачены на любые их нужды. Но это совсем не так. Материнский капитал – это форма государственной поддержки семей, где рождается второй малыш, а начиная с 1 января 2020 года право на такую поддержку получают семьи, где рождается уже первый ребенок.

Сколько дается? За первого ребенка вы получаете 466. 617 рублей, при появлении второго ребенка даются дополнительные 150 тысяч, и общий размер помощи от государства составит уже 616.617 рублей.

Эти денежные средства нельзя получить наличными. Хранятся они на счетах Пенсионного фонда России, а семья получает на руки лишь сертификат, который подтверждает ее право на получение помощи от государства.

Где прописаны все основные положения, касательно получения и использования МК? Основным законом, регламентирующим расходование государственных средств, является ФЗ № 256 (29.12.06). Также можно ориентироваться на дополнения, которые изложены в Правилах направления семейного капитала (№ 826 от 12 декабря 2007 г., № 926 от 24 декабря 2007 г., № 380 от 30 апреля 2016 г.).

Куда можно направить денежные средства

В законодательстве четко говорится о том, что запрещено любое обналичивание средств, и есть строго определенные направления, куда можно направить полученную субсидию. Среди разрешенных направлений расходования отметим следующие:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Увеличение накопительной пенсии матери.
  3. Затраты на образование детей, включая дошкольное образование.
  4. Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
  5. Ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного не ранее 1 января 2018 года, предоставляются по заявлению малоимущим семьям.

Как видно, в законе в принципе не прописана возможность погашения кредитов, но она косвенно возникает в случае, когда вы берете кредит на разрешенные способы применения субсидии. Например, если вы берете ипотеку, то часть её можно погасить за счет МК, если нужно оплатить образовательный кредит, то также здесь разумно обратиться к государственной помощи.

Очень важно: в кредитном договоре должна быть четко прописана цель получения и расходования денежных средств. К примеру, если вы получили потребительский кредит наличными, и направили эти деньги на покупку жилья, то это не будет засчитано как ипотека, и МК направить сюда будет нельзя.

Также отметим, что запрещено обналичивание во всех его проявлениях, включая мошеннические схемы при покупке жилья между родственниками и т.д. ПФР просто не пропустит такую сделку, и не переведет вам деньги.

Если заявка на перевод и одобряется, то денежные средства вам не даются на руки. Их получает непосредственно тот, кто предоставляет вам нужную услугу или товар. В случае, когда субсидия направляется на погашение ипотеки, ПФР напрямую переводит деньги в банк, в случае образовательного кредита – зачислит их в образовательное учреждение и т.д.

Можно ли погасить за счет МК потребительский или автокредит

По поводу автокредита ответим однозначно – нет. Подобные инициативы высказывались ранее депутатами, чтобы расширили возможности по использованию сертификата, но положительное решение по данному вопросу принято не было.

Если говорить о потребительском кредите, то здесь все не так однозначно. Если вы брали кредит наличными, то его нельзя погасить за счет средств МК, т.к. тогда нарушится закон, запрещающий обналичивание.

Совсем другое дело, когда вы брали кредит на определенные нужды, которые прописаны в договоре, и которые поддерживает законодательство. Например:

  • Вы брали кредит для покупки инвалидной коляски для своего ребенка.
  • Вы взяли кредит на ремонт или реконструкцию дома, т.е. улучшили свои жилищные условия.
  • Вы взяли кредит на оплату обучения.

Во всех выше описанных случаях вы имеете право обратиться в Пенсионный Фонд России, и попросить направить деньги из вашего счета на погашение долговых обязательств. При этом будьте готовы подтвердить чеками и договорами тот факт, что вы действительно потратили деньги на обозначенные в документах цели.

Ипотека + материнский капитал

Это наиболее популярное направление для использование денежных средств сертификата. Большинство россиян использует эти деньги как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, реже – для погашения основного долга. Ведь редко когда семьи с двумя и более детьми могут быстро накопить 300-500 тысяч для даже минимального первого взноса.

Все ли банки работают с МК? К сожалению, нет. Как правило, это крупные банковские учреждения, чаще всего – государственные банки или банки с государственным участием.

Как узнать, принимает ли банк сертификат? Все просто – вы можете прийти в отделение интересующего вам банковского учреждения, либо позвонить по телефону его горячей линии, либо поискать нужную вам информации на его официальном сайте.

Чаще всего, россияне обращаются в следующие учреждения:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Росбанк.

Все они принимают государственную субсидию. Важно, что вы сначала подписываете кредитный договор, страхуете и оформляете в собственность недвижимость, и только после этого обращаетесь в ПФР для написания заявления на перевод денежных средств в банк.

Давайте посмотрим условия кредитования по ипотеке с материнским капиталом на примере Сбербанка:

  • Получить можно от 300.000 рублей.
  • Процентная ставка начинается от 6,5% годовых для первичного и от 8,5% годовых для вторичного рынка жилья.
  • Срок действия договора – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15% от оценочной стоимости жилья.

Важно: вы можете полностью погасить первоначальный взнос за счет МК, если сумма на вашем счету равна или больше, чем 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Если же у вас на счету в ПФР имеется меньше денег, то вы можете использовать субсидию как часть первого взноса, а оставшуюся часть вносить за счет собственных средств.

Если у вас в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 годов рождается третий или последующий малыш, вы можете воспользоваться дополнительной формой поддержки – выплатой в размере до 450 тысяч рублей. Она направляется многодетным семьям, уже имеющим ипотечный кредит, данная сумма идет для погашения имеющейся задолженности.

Региональный материнский капитал

Необходимо знать, что в некоторых субъектах нашей страны действуют свои собственные формы поддержки семей с детьми. Например, подобные проекты есть в Татарстане, в Краснодарском крае, в Самарской области и т.д.

В последнем случае семьи получают единовременную выплату в размере 100 тысяч рублей. Важно, что эти деньги выдаются безвозмездно, и могут быть потрачены на любые нужды. То есть и кредит ими погасить тоже можно.

Подведем итоги: средствами Материнского капитала действительно можно погасить жилищный, и некоторые целевые потребительские кредиты, а вот закрыть кредитку, микрозайм или автокредит такой субсидией не получится. Исключением являются деньги, которые вы получаете от Администрации своего города или региона.

Где узнать больше полезной информации о кредитах? Для этого рекомендуем посетить BankSpraa.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/kredit-pogasit-materinskim-kapitalom

Можно ли кредит погасить материнским капиталом: условия в 2020 г

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Программа материнского или семейного капитала началась в России с 2007 года. По заявлениям президента и правительства РФ ее продлят еще на несколько лет. Официально выдача сертификатов на маткапитал действует до 2021 года.

За 13 лет от запуска госпрограммы видоизменялись условия и цели, на которые могут быть направлены средства из материальной помощи. Некоторые инициативы законодателей были утверждены, другие не получили поддержки большинства.

Бробанк разобрался, можно ли кредит погасить материнским капиталом, на что разрешено израсходовать средства сертификата и на какие цели запрещено направлять деньги из государственной помощи.

Как можно распорядиться материнским капиталом, устанавливает ФЗ №256 в статье 7. При этом нужно учитывать, что обналичивание сертификата считается незаконным в любом случае. Поэтому если вы наталкиваетесь на подобную информацию или вам предлагают совершить такие действия, знайте — это мошенничество и вы становитесь соучастником преступления.

Официально потратить деньги от государства, выделенные за рождение второго или последующего ребенка, можно на такие цели:

  1. Улучшение условий проживания. В этом случае средства направляют дна приобретение дома, территории под строительство жилья, ремонт или реконструкцию дома или любой другой имеющейся жилплощади.
  2. Образование для детей. На эти цели используют деньги от государства реже, чем на первый вариант. Образование можно оплатить на любого ребенка, которому не больше 25 лет. В большинстве случаев родители оплачивают обучение в высших учебных заведениях старшим детям и компенсируют расходы за детский сад или другое платное образование младшим.
  3. Увеличение пенсионных платежей женщине. Направить средства на повышение пенсионных накоплений можно подачей заявления в Пенсионный Фонд. Преимущество этого способа в том, что в любой момент до востребования деньги можно перенаправить на любую другую цель, которая законодательно разрешена. Несмотря на это, таким способом пользуются очень небольшое количество семей.
  4. Лечение, реабилитацию и адаптацию детей-инвалидов. Компенсацию услуг по лечению можно получить, предъявив чеки и квитанции. Пенсионный Фонд рассмотрит документы и примет решение о переводе денег в качестве компенсации понесенных затрат.

Кроме федерального маткапитала, семьи вправе рассчитывать и на региональный. О способах расходов по региональному материнскому капиталу можно узнать в местном законодательстве, разрешенные цели иногда отличаются от федеральной программы.

На что нельзя потратить деньги сертификата

Средства из государственной помощи невозможно потратить на:

  • текущие расходы, в которые входят еда, билеты на самолет или другой транспорт, мебель, бытовую технику, другие предметы обихода и быта;
  • приобретение участка земли или дачи, так как строительство дома может перейти в долгострой, а проживать на даче можно только в теплое время года;
  • покупку автомобиля.

Покупку машины запрещают в связи с тем, что авто можно перепродать и получить средства наличными. А куда деньги будут израсходованы после этого, отследить станет невозможно.

В этом случае права детей могут быть ущемлены. Также машина может попасть в аварию или ее угонят.

Кроме того автомобили быстро выходят из строя, требуют текущего и капитального ремонта, поэтому такое приобретение может принести мало пользы семье с детьми.

Во всяком случае, законодатели объясняют запрет использования маткапитала на машину такими причинами. Хотя некоторые многодетные семьи давно ждут утверждения подобной инициативы, мотивируя это тем, что личный автотранспорт облегчил бы жизнь и родителям и детям.

Какие кредиты можно погасить средствами от маткапитала

Для граждан России, которые оформили сертификат, предусмотрена возможность погасить кредит материнским капиталом. Но сделать это можно не по всем типам займов. Условия по кредитам и возможности их погашения за счет сертификата по маткапиталу сведены в таблицу:

Вид кредитаХарактеристика
ИпотекаДеньги по сертификату можно направить на частичное погашение ипотеки, на выплату только процентов или в качестве первоначального взноса. Программой погашения ипотеки можно воспользоваться, даже если ребенку еще не исполнилось 3 года. При этом не имеет значения, когда семья взяла на себя обязательства по ипотеке. Можно использовать маткапитал по ипотеке, которую уже выплачивают несколько лет. Либо предоставить до заключения договора на заем.
АвтокредитАвтокредит погашать за счет средств маткапитала невозможно даже частично.
Потребительский заемПенсионный Фонд России одобрит только потребительский заем, который был взят в целях улучшения условий проживания. Во всех остальных случаях погасить долг за счет маткапитала не получится. ПФР не одобрит заявку на перечисление средств из сертификата банку. Поэтому желательно оформить целевой кредит, где четко оговорено, на что пойдут заемные средства.
Нецелевой потребительский заемНецелевой кредит оформляют под любые нужды, поэтому погасить его деньгами из государственного бюджета невозможно. ПФР не одобрит такое использование маткапитала.
МикрозаймМикрофинансовые организации не могут работать со средствами по материнскому капиталу из-за большого количества мошеннических операций. Но, если учреждение работает по лицензии и имеет опыт в ипотечном кредитовании не меньше 3-х лет, заявку могут рассмотреть и одобрить.

Сервис Бробанк поможет подобрать кредит, с использованием материнского капитала.

Узнайте подробности кредита от банка «Пойдем» с использованием маткапитала.

Дополнительные условия

Если вы участвовали в программах соц. кредитования на лечение ребенка инвалида, то оплатить задолженность можно средствами маткапитала. Но кредитному учреждению перечислят средства только в том случае, если остальные условия будут соблюдены. Кроме того потребуется собрать все подтверждающие документы, из которых видно, на что были потрачены деньги.

При жилищном кредитовании запрещается покупать ветхое жилье, непригодное для проживания семьи или относится к строениям под снос.

Кроме того выделяемые детям доли в новом жилье должны быть не меньше, чем в предыдущей квартире или доме.

Каждый ребенок должен получить долю от приобретенной недвижимости, которая закреплена за ними по закону. В противном случае ПФР не одобрит использование средств из маткапитала.

Но не во всех финансовых учреждениях предусмотрена возможность выплаты кредита средствами по сертификату. Банковские организации, в которых в 2020 году можно погасить задолженность средствами материнского капитала:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Банк Открытие;
  • Юникредит.

Изучите предложения и других банков, возможно они предлагают более выгодные условия кредитных продуктов с использованием средств из госпомощи семьям. Перед оформлением кредита обратитесь в отделении ПФР и получите сертификат на маткапитал.

В том случае, когда кредит оформлен на супруга, то погасить задолженность с помощью сертификата тоже возможно. Для этого при подаче заявления приложите свидетельство о браке и паспорта обоих родителей. Но если кредитные обязательства оформлены на другого родственника — родителей матери или отца, сестер, братьев — погасить долг средствами от маткапитала невозможно.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:

  1. Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
  2. Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:

  1. Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
  2. Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
  3. В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.

Список документации для оформления займа с учетом маткапитала

Стандартный пакет документов, которые нужны при погашении ипотеки маткапиталом:

  • копии правоустанавливающих документов по недвижимости;
  • сертификат на маткапитал;
  • копии кадастрового паспорта;
  • форма 9;
  • документы о состоянии жилого помещения;
  • копии гражданств;
  • СНИЛС;
  • справка о текущей задолженности по ипотеке;
  • копия договора с компанией-кредитором;
  • свидетельство о регистрации собственности.

Это основной список. В зависимости от региона и банка местное отделение ПФР может запросить дополнительные справки.

Условия погашения потребительского кредита маткапиталом

Потребительский кредит погасить материнским капиталом напрямую на счет банка невозможно. Несмотря на это, существуют обходные пути, по которым возможно закрыть потребительский заем средствами из госпомощи:

  1. Из государственного бюджета можно компенсировать расходы на приобретение оборудования и других товаров для соц. адаптации ребенка-инвалида. Чтобы получить право компенсировать потраченные средства, нужно собрать все подтверждающие документы, чеки, квитанции. За счет средств маткапитала можно погасить кредит, который семья взяла на покупку товаров и услуг для ребенка-инвалида. Но из маткапитала выплатят только кредитную сумму, а проценты придется погасить самостоятельно.
  2. Малообеспеченные семьи могут направить средства на выплату ежемесячных пособий до исполнения ребенку 1,5 лет. Но чтобы воспользоваться таким правом этот ребенок был должен родиться позже 1 января 2018 года. Такие ежемесячные пособия, которые дает государство можно направлять, в том числе на погашение потребительского кредита.

Но покупку автомобиля для семьи государство не компенсирует средствами из федерального бюджета. Это можно сделать только за счет региональной помощи.

Региональный маткапитал

Кроме федерального материнского капитала существует еще и региональный. Выплаты по регионам осуществляют на разных условиях и в разной сумме. Размер госпомощи не зафиксирован.

Суммы выплаты и условия для получения устанавливает местное правительство, а деньги выдают из регионального бюджета.

Причем семья, которая уже получила федеральную помощь, по-прежнему может рассчитывать на региональную финансовую поддержку.

В субъектах РФ отличаются не только суммы выплат и условия их назначения, но и возможности их использования.

Обычно региональный маткапитал можно использовать не только в тех целях, которые установлены для федеральной помощи, но и на приобретение автомобиля для нужд семей с детьми.

Чтобы узнать, можно ли с помощью маткапитала оплатить кредитную задолженность, нужно изучить местное законодательство или обратиться с вопросом в госадминистрацию.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/kredit-pogasit-materinskim-kapitalom/

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита в 2021 году

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Все способы реализации маткапитала указаны в ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Этот документ периодически редактируется и в 2021 году его ждет новая поправка, как раз касающаяся кредитов. А пока деньги можно распределить на:

  1. Строительство, реконструкцию или покупку жилой недвижимости. 
  2. Обучение детей. Это касается оплаты учебы и курсов в госучреждениях и частных фирмах.
  3. Покупку товаров детям-инвалидам. Полный их список можно узнать в распоряжении правительства от 30 апреля 2016 г. № 831-р. Он редактируется ежегодно.
  4. Увеличение накопительной части пенсии матери.
  5. Получение ежемесячных выплат на ребенка.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля в 2021 году

Собственно все сделки с недвижимостью, оплату образования и покупку товаров для инвалидов можно производить с помощью кредитов, которые впоследствии гасятся через использование средств материнского капитала. При этом с 2018 года неважно когда был взят кредит, даже если до рождения ребенка. Его все равно можно будет погасить с помощью средств материнского капитала.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто материнский капитал используется для улучшения жилищных условий. В 2021 году его можно будет потратить на первый взнос или погашение кредита, взятого для:

  1. Покупки частного дома. Есть 2 важных условия. Во-первых, Это должен быть жилой фонд. Согласно последним нововведениям это необязательно должен быть ИЖС. Можно купить и дачу. Но по документам это должен быть именно жилой дом. Во-вторых, степень износа жилья должна составлять не более 50%.
  2. Приобретения квартиры. Доступны как новостройки, так и жилье на вторичном рынке.
  3. Строительство и реконструкцию дома. Вплоть до 2020 года это подразумевало покупку участка и возведение дома или сооружение пристройки. С 2021 года в этот список также планируется включить и проведение ремонта в частных домах. Второе чтение законопроекта назначено на декабрь 2020 года.

В случае сделок с недвижимостью можно гасить как первоначальный взнос, так и тело кредита или проценты, которые насчитал банк. Главное, чтобы в документе была четко обозначена цель получения средств, чтобы у ПФР не возникло поводов для отказа.

На заметку! Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году

Нововведения 2021 года

С началом нового года произойдет достаточно много изменений в вопросах использования средств маткапитала. Это касается не только разрешения на оплату ремонта:

  1. Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
  2. Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
  3. Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2021 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
  4. Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2021 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится. 

Дополнительный бонус заключается в том, что с 2021 года не нужно относить документы в ПФР. Этим будут заниматься специалисты банка. Так что можно ожидать, что материнский капитал станет использовать гораздо проще, быстрее и удобнее в новом году.

Как погасить любой кредит материнским капиталом

Среди обширного списка “запрещенных” займов стоит выделить те, что являются наиболее востребованными семьями с детьми:

  1. Автокредиты. Несмотря на то, что подобная инициатива вносится на рассмотрение в Госдуму ежегодно, ее не одобряют. В 2021 году погасить кредит за машину тоже будет нельзя.
  2. Покупка земельного участка. Строить за материнский капитал или покупать недвижимость можно, а купить землю для этого — нет. Ее надо приобретать либо за собственные средства, либо получать от государства, выждав в очереди несколько лет.
  3. Потребительские кредиты. В эту категорию попадают все нецелевые кредиты, а также те, что не относятся к разрешенным в законе № 256-ФЗ.

Также нельзя использовать материнский капитал, чтобы рассчитаться с микрофинансовыми организациями. Это касается даже случаев, которые официально разрешены правительством. 

В то же время есть абсолютно легальный способ, как можно потратить материнский капитал на погашение любого кредита в 2021 году.

С 2020 года можно оформить ежемесячное пособие на первого и второго ребенка с рождения и до 3 лет в размере прожиточного минимума за 2 полугодие прошлого года.

Для этого надо только, чтобы ребенок родился с 1 января 2020 года, а официальный доход на члена семьи составлял меньше 2 прожиточных минимумов. Эти средства можно потратить на любые цели, в том числе и на погашение кредитов, пусть и не единой суммой. Это никак не отслеживается.

Итоги:

  1. В 2021 году значительно упростится и ускорится процедура использования материнского капитала.
  2. Материнский капитал можно будет потратить на оплату кредита за ремонт.
  3. Оформив пособие на ребенка из средств материнского капитала можно оплачивать любые кредиты, а не только ипотеку.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/matkapital-pogashenie-kredita-2021/

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

На какие кредиты можно потратить материнский капитал

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд требований.

Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить наличные, если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц.

Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
  2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
  3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
    • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
    • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
    • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
  4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
  6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
    • приобретение жилья по договору купли-продажи;
    • оплату участия в долевом строительстве;
    • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
    • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
  7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.

2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.

Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
  • подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
  • сертификат на МСК;
  • справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

  • эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
  • вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

  • заявление на досрочное погашение;
  • паспорт РФ;
  • справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
  • сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

  • копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
    • выписку из ЕГРН о праве собственности;
    • копию зарегистрированного договора долевого участия;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
  • подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц. Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья.

При этом не имеет значения, квартира это или дом.

Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке.

В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч.

13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом.

Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.