Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

Содержание

Нужно ли переходить в НПФ?

Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

По закону, гражданин вправе самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией. При этом у гражданина возникает вопрос – оставить накопленные средства в ПФР либо перевести в Негосударственный фонд (НПФ).

Подобные (негосударственные) фонды сохраняют накопительные сбережения работающих граждан на более высоком проценте, нежели обычный Пенсионный фонд. Следовательно, многие застрахованные лица сомневаются в выборе фонда.

Сегодня определим, стоит ли переводить накопления в НПФ.

Стоит ли переходить в НПФ?

Каждый работающий гражданин вправе самостоятельно делать выбор в пользу одного из НПФ. При этом в законодательстве отсутствуют статьи, которые принуждают граждан переводить накопления в один из многочисленных фондов. Поэтому перевод пенсионных средств в НПФ – это добровольное желание гражданина.

Ну а теперь выясним, стоит ли перечислять накопительную часть (далее НЧ) в НПФ. Подобные НПФ были образованы для увеличения пенсионных сбережений граждан. Следовательно, подобные компании действуют под контролем государственных органов, и застрахованное лицо не сможет потерять сбережения при переводе НЧ.

Переводить НЧ в НФП рекомендуется не чаще, чем один раз в 5 лет.

Основная причина развития НПФ – это низкая доходность ПФР (не более 6%). При этом уровень инфляции может превышать данные показатели. В итоге сумма накоплений ежегодно обесценивается.

При переводе НЧ в НПФ, производится вклад НЧ в более выгодные направления. Таким образом, НЧ ежегодно сохраняется и увеличивается. Однако НПФ не может гарантировать стабильно высокий процент от инвестиционной деятельности.
Важно знать!  Базовая информация об НПФ Промагрофонд

Кроме того, в большинстве случаев НПФ создают крупные компании, такие как Сбербанк, Лукойл, Газпром и так далее. Следовательно, такие компании имеют отличную репутацию и высокий уровень защищенности.

Еще один важный момент – если НПФ исчезает с рынка, тогда пенсионные выплаты автоматически возвращаются в ПФР. В итоге граждане не могут потерять собственную НЧ.

Таким образом, перевод накоплений в НПФ – это выгодное и безопасное мероприятие. Данный вариант отлично подойдет тем, кто думает о будущем благосостоянии и стремиться сохранить НЧ.

Как перейти в НПФ?

Для перехода в НПФ, гражданин должен сделать следующее:

  1. Выбрать НПФ – о том, как анализировать НПФ, читайте в одной из следующих глав.
  2. Обратиться в НПФ – заявку можно подать как лично, так и в онлайн-режиме на сайте фонда.

При личном обращении клиент подписывает договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) в филиале НПФ. При себе нужно иметь паспортные данные и СНИЛС.

При онлайн-обращении клиент заполняет специальный онлайн-бланка на переход в НПФ. В течение нескольких дней с потенциальным клиентом связывается представитель фонда для заключения договора.

Еще один способ – почтовая отправка двух экземпляров договора (можно найти на сайте выбранного фонда) по адресу основного офиса фонда. В письмо стоит вложить копию паспортных данных и СНИЛС.

  1. Посещение ПФР – после подписания договора, гражданин должен подать заявление в ПФР о переходе в тот или иной фонд. Гражданин должен взять с собой стандартные документы – паспорт, СНИЛС. При личном посещении в НПФ, данную функцию (передача заявления в ПФР) выполняют сотрудники НПФ.

Важно знать!  НПФ Наследие: общая характеристика фонда

Затем сотрудники ПФР направляют гражданину письменное уведомление о принятом решении.

С 2014 НЧ находится в замороженном состоянии до 2019. Следовательно, в 2017 текущие взносы работодателя поступают только на страховую часть.

Почему стоит перейти?

При переводе НЧ в НПФ гражданин получает дополнительные преимущества, такие как:

  • более высокий процент от инвестиционной деятельности;
  • указание наследников при подписании договора ОПС;
  • материальная ответственность со стороны НПФ за вклады застрахованных лиц;
  • при отзыве лицензии НЧ возвращается в ПФР;
  • возможность расторгнуть договор в любой момент (но желательно не раньше чем через 5 лет);
  • защита от инфляции;
  • высокий уровень обслуживания;
  • онлайн-доступ к сумме накоплений;
  • открытость – фонд обязан публиковать ежегодную отчетность в открытом доступе.

Какой фонд лучше?

При выборе НПФ стоит обращать внимание на такие пункты, как:

  1. Доходность за весь период работы.
  2. Наличие услуги «Личный кабинет».
  3. Период работы.
  4. Наличие лицензии.
  5. Уровень надежности.
  6. Объем денежных средств.
  7. Состав учредителей – не стоит доверять небольшим фондам и частным лицам.
  8. Открытость и доступность информации.
  9. Положительные отзывы клиентов.
  10. Наличие удобного сервиса (горячая линия, офис недалеко от дома).

При выборе НПФ стоит учитывать несколько показателей, а не только доходность.

За последние 4 года граждане отдают предпочтение таким фондам, как:

  • Лукойл – Гарант.
  • Сбербанк.
  • Газфонд.

Переход в НПФ Сбербанк

С 2009 Сбербанк осуществляет деятельность по защите пенсионных накоплений застрахованных лиц. овое агентство присваивает данному НПФ показатель А+ (Национальное рейтинговое агентство – ААА). Основное преимущество данного НПФ – огромное количество филиалов по всей стране.

Для перехода в НПФ Сбербанк гражданин должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и СНИЛС (зеленая карта). В банке клиент заполняет специальный бланк о переводе НЧ в Сбербанк. Вся процедура занимает не более 20 минут.

После этого, гражданин должен подать заявление в ПФР о переводе средств в НПФ Сбербанк.

В дальнейшем клиент сможет наблюдать за движением НЧ через личный кабинет Сбербанка. Так, в онлайн-кабинете гражданину будет доступна следующая информация: сумма НЧ; дата начисления платежей; доход за предыдущий период.

: как перейти в НПФ

В заключение стоит напомнить о том, что каждый гражданин вправе самостоятельно выбирать тот или иной фонд для сохранности пенсионных накоплений. При этом важно учитывать особенности работы НПФ, о чем подробнее идет речь в данном материале.

Источник: https://pensiagid.ru/npf/nuzhno-li-perexodit-v-npf.html

Хочу обеспечить себе достойную старость. Где выгоднее это сделать?

Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

Существуют негосударственные пенсионные фонды. Насколько я понимаю, некоторые не только управляют накопительной частью пенсии, но и позволяют самостоятельно отчислять дополнительные взносы на индивидуальный пенсионный план. Например, такой НПФ есть у Сбербанка.

Есть ли смысл ими пользоваться и что лучше: откладывать деньги на вклад или отчислять в НПФ? Какие НПФ выгоднее?

Александр

Как устроено негосударственное пенсионное обеспечение, мы уже писали ранее. Кратко напомню основные моменты.

Программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) существуют в России более 20 лет. Большую часть этого времени их использовали крупные компании для своих работников в качестве элемента социального пакета. Работодатель софинансировал такую программу, это позволяло работнику получать увеличенную пенсию после того, как он отработал в компании определенное количество лет.

Чаще всего НПО представляют как долгосрочные накопительные программы на пять и более лет.

Основная идея: вы делаете регулярные взносы, НПФ их инвестирует в российские ценные бумаги и зарабатывает вам доход, а через много лет вы получите негосударственную пенсию.

А еще можете получать налоговый вычет на суммы взносов, которые делаете в НПО, но с общей суммы не больше 120 тысяч рублей в год. Это тоже увеличивает ваш доход. Но есть нюансы, которые надо учитывать.

Я сравню вклады и НПО, чтобы рассказать о преимуществах и недостатках каждого варианта.

Срок вклада определяете вы сами. Чаще всего клиенты оформляют вклады в пределах одного года, хотя некоторые банки предлагают депозиты и на более долгие сроки.

С НПО фактический срок инвестирования зависит от вашего возраста. Негосударственную пенсию начнут выплачивать только тогда, когда вы получите право на получение государственной пенсии, неважно какой: по старости, инвалидности или потере кормильца.

Например, мне сейчас 33 года. Если я заключу договор НПО, негосударственную пенсию смогу получить только через 32 года, когда мне исполнится 65 лет. Или не смогу, поскольку за столь долгий срок все может измениться.

У меня нет уверенности в том, что в 2051 году нужный мне НПФ будет существовать и выплачивать мне пенсию.

Мой единственный способ претендовать на выплаты раньше — это назначение государственной пенсии по инвалидности или потере кормильца.

Можно ли будет пополнять или изымать вклад — зависит от условий конкретного банка. Бывают вклады с разными опциями: с возможностью пополнения, частичного изъятия — или вообще без них.

Со вклада вам всегда вернут сумму ваших собственных средств. Проценты чаще всего банк пересчитает по пониженной ставке.

По НПО вам вернут так называемую выкупную сумму. Это часть суммы вашего взноса плюс полученный инвестиционный доход.

Размер выкупной суммы зависит от срока, в течение которого деньги находились у конкретного НПФ.

Некоторые НПФ требуют, чтобы деньги пробыли у них несколько лет, иначе удержат весь инвестиционный доход и часть вашего собственного взноса. Фактически вас штрафуют за досрочное расторжение договора.

Вы упомянули НПФ Сбербанка. Посмотрим условия досрочного расторжения договора на примере индивидуального пенсионного плана «Универсальный» этого фонда:

  1. Если расторгнуть договор в первые два года, 100% инвестиционного дохода и 20% вашего собственного взноса достанутся НПФ. Вложили 100 тысяч рублей — забрали 80 тысяч.
  2. Если расторгли в срок от двух до пяти лет, 50% вашего инвестиционного дохода заберет НПФ. Вложили 100 тысяч рублей — забрали 100 тысяч плюс 50% от полученной прибыли.
  3. Если расторгли после пяти лет — штрафов не будет.

За оформление депозита в банке никаких налоговых вычетов не полагается.

На вкладе размер процентной ставки фиксирован. Меньше вы не получите, но и больше тоже. Средняя ставка на апрель 2019 года по вкладам до востребования — 6,4%, на срок свыше года — 8,5%.

С НПО доходность не гарантирована — может быть как высокая, так и низкая. В отдельные годы может вообще не быть прибыли.

Перечень активов, в которых НПФ могут размещать средства клиентов, ограничен законодательно.

С одной стороны, это повышает сохранность средств: НПФ не сможет вложить ваши деньги, например, в криптовалюту и потерять их. С другой стороны, доходность в этом случае получается ниже.

Вывод такой: доходность НПО сопоставима с доходностью по вкладам или даже ниже.

Топ-10 негосударственных пенсионных фондов по доходности программ НПО по итогам трех кварталов 2018 года

По вкладу доход выплачивают в зависимости от условий конкретного банка: бывают промежуточные выплаты процентов — чаще всего ежемесячные — или в конце срока. Иногда для вкладов предоставляют капитализацию: банк приплюсовывает промежуточные проценты к первоначальному вкладу и дальше начисляет новые проценты на увеличившуюся сумму.

С НПО доход капитализируется, а промежуточных выплат нет. Вы получите прибыль только в виде выплаты негосударственной пенсии. При этом выплата будет не единовременной: нужно будет выбрать желаемый срок получения пенсии. Как правило, НПФ требуют, чтобы этот срок был не менее 1—5 лет.

Получить доход за один раз можно только в случае, если решите досрочно расторгнуть договор НПО через определенное количество лет. Причем этот срок устанавливает сам фонд.

На апрель 2019 года ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. До тех пор, пока ставка по депозиту не превысит 12,75% годовых, налога не будет.

НПО зависит от срока получения дохода. Если договор НПО расторгается досрочно, весь инвестиционный доход облагается НДФЛ 13%. Если договор не расторгался, выплаты негосударственной пенсии не будут облагаться НДФЛ.

Для вкладов в пределах 1,4 млн рублей действует система страхования от АСВ. Страхование распространяется и на проценты по вкладам. Если у банка отзовут лицензию, через две недели вы сможете обратиться за компенсацией.

С НПО государственных гарантий возврата не предусмотрено. Если у НПФ отзовут лицензию, получить компенсацию можно только после банкротства фонда и распродажи его ликвидного имущества. Но лишь в том случае, если полученных средств хватит на всех кредиторов.

НПО не имущество. Поэтому средства в НПФ не могут арестовать по решению суда и не подлежат разделу при разводе.

Программы НПО подходят для госслужащих, так как подразумевают инвестиции только в российские ценные бумаги, исключают конфликт интересов и не подлежат декларированию.

О том, как выбрать НПФ, мы ранее уже писали. Ключевые пункты для контроля:

  1. Лицензия ЦБ.
  2. и: самые надежные фонды обладают заветными буквами ААА.
  3. Срок работы фонда: лучше, если НПФ основан до 2005 года или он правопреемник таких фондов.
  4. Размер: чем крупнее, тем лучше. В идеале — входит в топ-10.

С моей точки зрения, лучше, если НПФ тесно связан с государством или крупнейшими окологосударственными компаниями. Это существенно повысит его шансы на выживание. Ключевую информацию о каждом НПФ — наименование, номер лицензии, юридический адрес, структура акционеров — можно посмотреть на сайте ЦБ.

Вот так выглядит основная информация о НПФ «Газфонд пенсионные накопления» на сайте ЦБ

На мой взгляд, использовать программы НПО в качестве альтернативы вкладам не стоит.

Доходность их сопоставима с депозитами, при этом не гарантирована и может облагаться налогами. Сроки получения дохода отдаленные и увязаны на назначении государственной пенсии.

Государственного страхования взносов не предусмотрено, а при досрочном расторжении можно потерять часть средств.

Во-первых, работающим пенсионерам и лицам, у которых до пенсии осталось всего несколько лет — от трех до пяти. Такие клиенты могут реально дождаться назначения государственной пенсии и сразу обратиться в НПФ за получением негосударственной пенсии. Поскольку они не расторгали договор НПО, все налоговые вычеты можно оставить себе, а выплачиваемую пенсию — освободить от НДФЛ.

В-третьих, клиентам, для которых особенно важно защитить свои денежные средства от притязаний третьих лиц при разводе, аресте и тому подобном. Для таких клиентов также могут быть интересны программы накопительного и инвестиционного страхования жизни, о которых мы тоже писали.

И в-четвертых, сотрудникам крупных компаний, если работодатель гарантирует софинансирование негосударственной пенсии. Но лучше, если до пенсии осталось не так много лет: вдруг компания решит изменить социальную политику.

Когда будете оформлять НПО, выбирайте НПФ в первую очередь по критерию надежности. Выплаты негосударственной пенсии будут через много лет, а государственного страхования взносов не предусмотрено. Важно, чтобы ваши деньги смогли дождаться вас.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/vklad-ili-npf/

Есть ли смысл в переходе в негосударственный пенсионный фонд

Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

Вопрос о пенсионных выплатах стал больше волновать граждан России. Изменения в законодательстве и экономическая обстановка в стране все чаще заставляет людей обращать внимание на НПФ.

Переход в негосударственный пенсионный фонд напрямую регулирует Федеральный Закон №75-ФЗ, принятым 7 мая 1998 года.

О чем сообщает указанный нормативный акт и стоит ли переводить средства в подобные организации.

О преимуществах и недостатках сотрудничества с нпф

Плюсы и минусы другой организации, в отличие от ПФР не “состоящей на службе государства”, определить несложно. К положительным качествам подобных фондов с уверенностью можно отнести:

  • возможность вкладывать деньги и инвестировать их. То есть клиент не просто откладывает на пенсию, но и получает определенный доход
  • сохранность вложенных средств. С одной стороны ее гарантирует регистрация в системе гарантирования прав застрахованных, а с другой – договор, заключаемый с НПФ. Любой ущерб возмещается за счет имеющегося у организации капитала и активов
  • Поход к каждому клиенту. НПФ обычно предлагают несколько вариантов формирования инвестиционных портфелей – программ, по которым осуществляется пенсионное страхование
  • Отслеживание изменений на рынке и составление инвестиционного плана в соответствии с колебаниями экономической обстановки.

Единственный существенный минус – отсутствие гарантии получения определенного дохода от вложений, которая, например, существует при создании банковского вклада.

Однако так как формирование прибыли не является основной целью перевода средств в НПФ, недостаток можно считать незначительным.

Переведенные клиентом средства сохраняются в любом случае в полном объеме, и даже в случае банкротства выбранной организации не пропадают, а переносятся в ПФР.

Как выбрать фонд

Принимать в расчет стоит только официальные организации, зарегистрированные соответствующим образом в системе гарантирования прав застрахованных граждан. Полный перечень НПФ, ведущих законную деятельность размещен на сайте ПФР. К самым востребованным среди граждан негосударственным фондам стоит отнести:

  • “Открытие”, ранее известный как “Лукойл-Гарант”   
  • “Согласие”, относящийся к Московскому индустриальному банку
  • “Доверие”
  • “Национальный негосударственный пенсионный фонд”
  • Фонд Сбербанка
  • “Нефтегарант”
  • “Газфонд”
  • “Благосостояние”

Прежде чем обратиться с заявлением о переходе, следует оценить выбранную организацию по некоторым параметрам. Обратить внимание, помимо наличия официального разрешения на осуществление деятельности, следует на:

  • Опыт НПФ.
  • Отзывы клиентов, на основании которых можно определить репутацию компании.
  • Варианты предлагаемых инвестиционных портфелей.
  • Доходность фонда. На 2018 год в рейтинг лидеров по данному критерию входят:
  • 11,28% – “УГМК-Перспектива”
  • 11,36% – “Роствертол”
  • 11,83% – “Национальный НПФ”
  • 11,94% – “Алмазная осень”
  • 14,21% – Гефест.

Отчитываться о доходности фонд обязан ежегодно. Обычно данные публикуются на официальном сайте организации. Состояние счета также можно узнать, обратившись непосредственно в офис компании.

Потребуется также уточнить размер активов и капитал организации – показатель также способны указать на надежность выбранного фонда.

Порядок перехода

Чтобы перевестись из государственного пенсионного фонда в частный, нет нужды проходить через сложную процедуру. Процедура проста и четко урегулирована.

Необходимые документы

После выбора фонда нужно обратиться к выбранному страховщику и заключить договор. Для этого потребуется посетить офис НПФ, взяв с собой:

Они потребуются для внесения сведений о клиенте в договор.

Способы подачи заявления

Основной бумагой, выражающей желание сменить пенсионный фонд, является заявление. ФЗ №75-ФЗ предусматривает подачу нескольких типов документа:

Фактически разницы между ними нет, отличается лишь срок рассмотрения.

Подается бумага, заполненная по соответствующему образцу в ПФР. Существует несколько способов передачи:

  • Лично. Прием граждан по подобным вопросам ведется в отделениях ПФР и в МФЦ.
  • Через почту. В этом случае придется не только отправить документы, но и подтвердить подпись в соответствии со статьей 185.1 ГК РФ, либо нотариально. Допускается производить проверку и установление личности посредством кабинета на сайте Госуслуг и ПФР при наличии электронной подписи.

Если запрос гражданина одобрен, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. После этого организация считается страховщиком и в дальнейшем будет производить пенсионные выплаты.

Сроки рассмотрения и перевода

Обратиться с вопросом о смене компании, осуществляющей пенсионное страхование, по факту можно один раз в год. При этом скорость рассмотрения запроса напрямую зависит от типа заявления, поданного в ПФР:

  • При подаче обычного “срочного” заявления, рассматривать бумагу будут спустя 5 лет. То есть решение по переданному в 2019 году документы принимается лишь в 2024 году.
  • Досрочное заявление позволяет перейти в НПФ уже на следующий год.

Следует учитывать, что если в 2019 году подано срочное заявление, а в следующем за ним 2020 досрочное, то первое потеряет силу, так как вопрос о переходе в соответствии с правилами будет решен в 2021 году.

Досрочный переход занимает меньше времени. Однако у подобного способа перевода есть существенный минус: Гражданин теряет инвестиционный доход. Фактически приходится выбирать между временем и деньгами.

Переход из негосударственного фонда в другой НПФ

Процедура не имеет существенных отличий от смены ПФР на НПФ. Гражданин проходит через следующие этапы:

  • Заключает договор
  • Подает заявление – досрочное или стандартное
  • Ждет принятия решения по вопросу

Хотя процедура перехода проста, прежде чем приступать к ней стоит хорошо подумать. Государственный пенсионный фонд отличается большей надежностью и гарантирует выплату пенсий потребителям. А НПФ является по сути частным предприятием, поэтому риск потери средств значительно больше.

Особенности работы негосударственного пенсионного фонда: консультация юриста доступна на сайте

Статья на нашем сайте: Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/est-li-smysl-v-perehode-v-negosudarstvennyi-pensionnyi-fond-5d667f69bc251400ad44603a

Стоит ли копить на пенсию в НПФ? | Финансы и инвестиции

Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

Копить деньги в НПФ можно по-разному. Если не рассматривать варианты участия фонда в государственных или корпоративных программах, остается самый простой способ, когда пенсия формируется за счет взносов будущего пенсионера.

Таким клиентам НПФ предлагает заключить договор о негосударственном пенсионном обеспечении, в котором указывается размер и периодичность взносов в фонд. Сотрудник НПФ поможет составить приблизительный пенсионный план.

Например, ежемесячно откладывая по 20 000 рублей в течение 30 лет, к 60 годам с учетом ежегодной ставки 5% можно накопить 16,4 млн рублей. После выхода на пенсию в течение 20 лет можно будет тратить по 107 000 рублей в месяц.

Копить придется в рублях, в другой валюте делать это не позволяет законодательство.

Деньги лежат на специальном именном пенсионном счете, туда же перечисляется доход от инвестиций. Для работы на фондовом рынке НПФ заключает договор с управляющей компанией (их может быть несколько).

Обычно доход от инвестиций начисляется раз в год, в редких случаях раз в квартал. В отличие от программ накопительного страхования график платежей в НПФ может быть гибким, перечислять определенную сумму точно в установленные сроки необязательно.

Но и результат не гарантирован. Он зависит от дисциплинированности клиента.

По правилам размещения пенсионных резервов возможности для инвестиций у НПФ достаточно широки — до 70% средств они могут вкладывать в акции, до 80% — в облигации и депозиты.

Фонды могут покупать валюту, бумаги иностранных эмитентов, паи закрытых фондов недвижимости и ПИФов для квалифицированных инвесторов.

Если бы НПФ был паевым фондом, то его категорию (акций, облигаций или смешанных инвестиций) было бы невозможно определить.

В большинстве договоров с клиентами НПФ не устанавливает минимальный гарантированный уровень дохода, как это принято в полисах накопительного страхования. Фонды и без того, в соответствии с законом, должны обеспечить сохранность средств. Иными словами, если результат инвестиций окажется отрицательным, фонд компенсирует убытки за счет собственных средств.

В кризис это условие выгодно отличает НПФ от ПИФов или портфеля акций, например. За прошлый год, по словам руководителя Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Константина Угрюмова, эти убытки составили в среднем 35%.

На счетах вкладчиков это никак не отразилось (см. таблицу). Более того, некоторые НПФ начислили по счетам доход за 2008 год до 15% годовых.

Убытки фонд покроет за счет будущих доходов — в среднем за первое полугодие рынок акций принес 40% годовых, но доходность для вкладчиков НПФ будет существенно ниже.

Благодаря этому свойству договор пенсионного обеспечения напоминает по своей сути продукты с защитой капитала — убытков быть не может, а доход теоретически не ограничен. Поэтому НПФ, в большинстве случаев, неохотно говорят о размере будущей пенсии или итоговой сумме накоплений — определить ее невозможно, как невозможно предсказать доходность фондового рынка на пару десятков лет вперед.

Есть и минус: клиенты большинства НПФ не смогут получить вразумительного ответа на вопрос о стратегии инвестирования их средств или выбрать, какую часть суммы они хотели бы разместить в акции или облигации. Все это — на усмотрение НПФ и УК. Ведь частные клиенты изначально были не слишком интересны фондам, в большинстве своем НПФ так и не научились создавать и продавать свои продукты.

В отличие от страховщиков у НПФ нет назойливых агентов, которым необходимо платить комиссионные. Хотя платить все равно придется — фонду и управляющей компании, которая инвестирует средства.

По законодательству НПФ может взять с вкладчика до 3% от его пенсионных взносов сразу же после их поступления. Остальные комиссии взимаются по итогам работы за год.

Вознаграждение управляющей компании и спецдепозитария — до 1,1% от стоимости переданных в управления активов и до 10% от полученного дохода. Сам фонд может претендовать на 15% полученного дохода.

Далеко не у всех фондов максимальные комиссии. «ВТБ Пенсионный фонд», например, при перечислении взносов комиссию не берет.

Комиссии НПФ «Райффайзен» при разовых взносах более 10 000 рублей составляют 2%, более 100 000 рублей — 1,5%. Минимум, который может получить будущий пенсионер по итогам года, — две трети от результата инвестиций.

Впрочем, фонды показывают своим вкладчикам итоговую доходность после всех комиссий.

После выхода на пенсию можно заключить с НПФ договор о ежемесячных выплатах, хотя можно и забрать всю накопившуюся сумму. И в том и другом случае придется заплатить налог (сейчас 13%) на доход, который фонд заработал за все время.

Насколько НПФ надежный инструмент? Кроме запрета на уменьшение пенсионного капитала, у фондов есть еще одна гарантия. Заключив договор с НПФ, вы можете оказаться в пуле будущих пенсионеров из «Газпрома», «Лукойла», РЖД или еще какой-нибудь крупной компании — это определенная степень социальной защиты.

Источник: https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/pify/18151-stoit-li-kopit-na-pensiyu-v-npf

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки

Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, когда речь заходит о способах обеспечить себе достойную старость? Безусловно, этот вопрос сегодня имеет приоритетное значение для людей среднего возраста.

И определенная часть из них вовсе не питает иллюзий насчет того, что государство будет оказывать посильную помощь в решении данной проблемы.

Да, в непростых, с экономической точки зрения, условиях властные структуры декларируют социальные гарантии, но людям все же необходимо заранее подготовить почву для того, чтобы не испытывать нужду, выйдя на заслуженный отдых. Но как это сделать?

Один из вариантов решения проблемы

В целях повышения благосостояния граждан пожилого возраста как раз и были созданы негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Конечно же, они появились не вчера, и многие из нас знают о существовании таковых.

Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры.

К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы.

Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо.

Понятие

Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет. Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства. При этом все вклады, которые в нее попадают, застрахованы.

Поэтому если случится вдруг так, что НПФ исчезнут с рынка, их денежные активы автоматически перейдут на депозиты государственного Пенсионного фонда.

Однако следует принимать во внимание следующее: НПФ осуществляет грамотное инвестирование средств вкладчиков в ценные бумаги, государственные корпорации, банковские депозиты, счета в кредитных учреждениях и прочее.

Естественно, гражданин становится богаче в результате таких вложений.

Быть или не быть?

Рассматривая вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, важно понимать следующее: размер социальной выплаты для людей, которые в будущем уйдут на заслуженный отдых, состоит из трех частей. Базовая (6%) – формирует пособия граждан пожилого возраста (мужчины после 60 лет и женщины после 55 лет).

Страховая (14%) – аккумулируется на лицевом счете работника, но со временем она «съедается» инфляцией. Накопительная (2%) – направлена на обеспечение качественной материальной основы будущего пенсионера. Именно последняя из вышеперечисленных частей социальной выплаты имеет главное значение.

Естественно, ставки в 2% явно недостаточно для того, чтобы человек в материальном отношении уверенно себя чувствовал, когда он отправится на заслуженный отдых. Что же касается НПФ, то в нем ставка базовой части составляет не 2%, а 6%. Конечно же, данная деталь проясняет вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд.

И все же при его решении существуют как за, так и против. Перечислим основные из них.

Плюсы

Часть экспертов, когда их спрашивают: «Стоит ли переходить в НПФ?», уверенно заявляют: «Да!» Почему?

Во-первых, ежемесячный размер выплат будут составлять не только взносы физических лиц, но и доходная часть, которую формируют активы, полученные посредством инвестирования денежной массы.

Однако, решая вопрос о том, стоит ли переходить в НПФ и какие выгоды можно получить из этого, важно учитывать следующее: в договоре в редких случаях фиксируется величина прибыли, так как предугадать, по какому сценарию будет развиваться экономика на мировом рынке, и каковы будут итоги игры на бирже, очень сложно.

Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва.

Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

Минусы

Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему?

Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

Во-вторых, если вышеуказанная структура по каким-либо причинам лишится лицензии, то прерогатива по переводу денежных средств в другой НПФ и финансирование данной процедуры ложится на плечи вкладчика.

Да, эти минусы нельзя назвать существенными, и все же они доставляют определенный дискомфорт, но плюсов все равно больше.

Конечно же, проблему, нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, каждый должен решать в индивидуальном порядке.

Особенности процедуры

Для многих остается неясным вопрос: «Переход из ПФР в НПФ – это право или обязанность?» Естественно, никто никого не может принуждать к данной процедуре, поскольку она носит добровольный характер.

Причем написать соответствующее заявление о переходе в негосударственную структуру можно в любое время года, делается это один раз в 12 месяцев.

В документе следует в обязательном порядке указать то юридическое лицо, где будет аккумулироваться накопительная часть пенсии.

Порядок осуществления процедуры

Не знаете, как перейти в негосударственный пенсионный фонд? Нужно сделать следующее:

1. Определить структуру, которой вы больше всего доверяете. Проанализируйте отзывы людей, которые вложили деньги в тот или иной НПФ, проверьте, сколько лет на рынке он существует, и ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией компании.

2. Заключите договор, предусматривающий обязательное пенсионное страхование, и детально изучите его текст. В документе должно быть четко зафиксировано, в каком размере и с какой периодичностью необходимо делать взносы.

Перед тем как поставить подпись на документе, не лишним будет разработать с сотрудниками индивидуальный пенсионный план, в котором будут отмечены примерные цифры с вариантом их корректировки, в зависимости от материальной возможности будущего пенсионера.

Гибкое пополнение накоплений – это одно из выгодных условий для клиента.

3. В срок до 31 декабря адресуйте в территориальный орган ПФР заявление о переходе в НПФ.

4. Дождитесь письменного уведомления о принятом решении.

Теперь вы имеете представление о том, как перейти в негосударственный пенсионный фонд.

Способы отправки документации

Заявление вы можете передать лично сотруднику ПФР. Обязательно возьмите с собой СНИЛС и паспорт. И не забудьте потребовать соответствующую расписку в приеме документации.

Отправить заявление о переходе в НПФ можно и через систему МФЦ.

Не запрещается адресовать вышеуказанный документ по почте. В этом случае вам придется использовать услугу заказного письма с вложением и уведомлением.

В конверт нужно будет запечатать заполненное на специальном бланке заявление, ксерокопии СНИЛС и паспорта.

Заключение

Многие интересуются: будет ли хлопотным и сложным оформление пенсии в НПФ? А стоит ли игра свеч? Вот что еще волнует будущих пенсионеров. По поводу первого можно с уверенностью говорить, что процесс перехода не отнимет у клиента много сил и нервов. Что же касается второго, то его должен решать каждый сам для себя, предварительно проанализировав все за и против.

Мнения экспертов по этому вопросу разделились: одни утверждают, что НПФ – это прекрасный вариант заложить хорошую материальную основу для старости. Сложность лишь заключается в том, чтобы найти надежную компанию, которая грамотно распоряжалась бы вашими финансами.

В противном случае пенсия не будет обеспеченной. Другие же рекомендуют не торопиться и рассмотреть другие варианты инвестирования средств, коих сегодня насчитывается немало. Например, можно вложить денежные активы в ценные бумаги, недвижимость, воспользоваться памм-счетом и прочее.

Переводить или не переводить пенсию в НПФ? Решайте сами!

Источник: https://FB.ru/article/233838/stoit-li-perehodit-v-negosudarstvennyiy-pensionnyiy-fond-preimuschestva-i-nedostatki

Негосударственный пенсионный фонд – что это, плюсы и минусы

Насколько выгодно гражданину заключение договора с нпф

Будущим пенсионерам дается выбор, где хранить и копить будущее обеспечение. Одним из вариантов накопления сбережений является негосударственный пенсионный фонд. Такие организации обещают большие пенсии. Стоит разобраться, что они из себя представляют и можно ли доверять им свою пенсию.

Что такое НПФ и зачем они нужны

НПФ является некоммерческой организацией, в задачи которой входит социальное обеспечение и обязательное пенсионное страхование. Людям, доверившим свою пенсию негосударственному фонду, можно отслеживать все отчеты фирмы на сайте. Вся работа негосударственного пенсионного фонда строго проверяется, вряд ли они смогут что-то утаить.

Негосударственные фирмы обещают как минимум сохранить пенсию, как максимум – увеличить. Так как все деньги не просто лежат на счетах, а инвестируются под проценты.

Что такое пенсионные накопления

Каждый человек, работая, обеспечивает свою старость ежемесячными выплатами – пенсией. Проведенные реформы в 2010 году пенсию разделили на 3 части: страховую, базовую, накопительную. Все, кто родился после 1967-го, могут распоряжаться накопительной частью пенсии, которая составляет 6 %.

Она может храниться:

  • в управляющей компании;
  • в НПФ;
  • в пенсионном фонде.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:

  1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
  2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
  3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
  4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Размер дополнительной пенсии

Размер обеспечения зависит от вида пенсии и следующих факторов:

  • страхового стажа;
  • объема выплат за время трудоустройства;
  • возраста;
  • специальных или тяжелых условий труда;
  • льгот.

Как работают

Суть работы негосударственных пенсионных фондов. Пишется заявление о переходе в НПФ. Средства переходят в распоряжение фонда, вводятся в оборот, инвестируются для получения дохода.

При наступлении пенсионного возраста негосударственный пенсионный фонд ежемесячно выплачивает обеспечение с прибавкой. Накопления вырастают за счет того, что деньги все это время «работают». В то время как в пенсионном фонде они не увеличиваются.

Нужна ли лицензия фондам

Деятельность негосударственных фондов находится под жестким контролем госорганов и законодательства. Открыть НПФ не так просто.

Необходимо получение лицензии на осуществление пенсионного обеспечения и страхования. Выдает Банк России на неограниченное время.

Чтобы получить такую лицензию, организация должна соответствовать ФЗ № 75 по всем пунктам:

  • организационно-правовая форма негосударственного пенсионного фонда;
  • пенсионные и страховые правила должны отвечать всем требованиям;
  • проверяется совет директоров, коллегиальный фонд, главбух, работники внутреннего контроля;
  • размер уставного капитала.

Устройство

Негосударственный пенсионный фонд работает по следующей схеме. Полученные деньги должны инвестироваться с минимальным риском. Для этого подойдут облигации, ценные бумаги. Выдавать кредиты другим фирмам запрещено. Данные сбережения неприкосновенны, их не смогут конфисковать даже государственные органы. Именно это гарантирует их сохранность.

Вся структура управления фонда устанавливается законами.

Совет директоров, состоящий из учредителей. Может также быть представитель вкладчиков. Они занимаются фондом бесплатно и добровольно.

Попечительский совет, он же контролирует работу негосударственного фонда и представляет интересы вкладчиков.

Бухгалтерия каждый год предоставляет отчетность независимым экспертам. По их заключениям публикуется отчет. Кроме отчета, ежегодно проводится актуарная оценка: способен ли негосударственный фонд продолжать свою работу.

Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов

Работу негосударственных пенсионных фондов регулируют несколько структур:

  • Центробанк России. Основной контролирующий орган. Издает правовые документы, ведет реестры, проведение проверок с доступом к документам, проведением бесед с сотрудниками;
  • Министерство труда. Устанавливает правила по взаимодействию с другими фондами, вкладчиками, пенсионным фондом;
  • Министерство финансов. Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений.

Стоит ли переходить в НПФ (шило на мыло)

Перевод НЧ – добровольное желание. Негосударственные пенсионные фонды организованы для того, чтобы была возможность и альтернатива увеличения размера обеспечения в старости.

Так как ПФ России не может дать даже 6 % доходности в отличие от некоммерческих организаций. Но и эту сумму инфляция поглотит, поэтому деньги на счетах со временем обесцениваются, где бы ни хранились. Все же расскажу о плюсах и минусах перевода накопительной части.

Плюсы и минусы НПФ

В первую очередь о преимуществах:

  • увеличение накопительной части за счет инвестирования;
  • передача по наследству;
  • материальное страхование (средства никуда не пропадут). Даже если НПФ ликвидируется, средства переводятся в ПФ;
  • можно переводить деньги между некоммерческими организациями или вернуть их в ПФ;
  • отслеживание накоплений на сайте;
  • прозрачная деятельность организаций и ежегодная отчетность.

Теперь о недостатках:

  • предугадать, насколько увеличатся накопления, невозможно из-за нестабильности финансового рынка;
  • ответственность за выбор некоммерческой организации остается на вкладчике;
  • проценты по НЧ теряются при смене фонда или ликвидации организации.

Инфляция будет всегда больше процентов по инвестициям. Это главный минус. За счет того, что негосударственные фирмы не могут рисковать средствами вкладчиков, инвестируют в низкодоходные инструменты, прибыль не будет высокой. А с годами и вовсе обесценится.

Риски

При переходе в НПФ есть вероятность того, что:

  • заявка на переход не будет одобрена;
  • может потеряться весь инвестдоход, так как переводить накопления рекомендуется на чаще чем 1 раз/5 лет;
  • если данные вкладчика попадут в ненадежную фирму, которая продаст базу данных, без его ведома НЧ может переводиться по некоммерческим организациям.

Как оформить переход в НПФ

Чтобы перейти в НПФ, первое, что нужно сделать, – выбрать организацию, которой доверите свою НЧ.

Второе – заключить договор, обязательно изучить.

Третье: до конца календарного года заявление пишется для ПФР о переводе средств в некоммерческую фирму.

Четвертое: получите письменное уведомление о переводе денег.

На практике все происходит так: вкладчик обращается в организацию. Тут же с помощью ЭЦП заполняется заявка и договор. Экземпляры отдают на руки. Там указано, когда НЧ будет переведена, как можно отследить. Прощаются.

Оформить переход можно в многофункциональном офисе или через Госуслуги.

Процесс перевода накопительной части в НПФ

В течение календарного года собираются заявления на перевод сбережений. До марта следующего года происходит обработка данных и перевод накопительной части в негосударственный фонд. То есть после марта следующего года можно узнать о статусе накоплений.

Советы по выбору НПФ

  1. В первую очередь советую обратить внимание, насколько надежна компания. не ниже ruAAA, доверительный прогноз.
  2. Как давно на рынке. Старше 98 года – прекрасно.

  3. Отрасль компании, основавшей НПФ, – начать анализ с тепловой энергетики, металлургии, добычи нефти.
  4. Отзывы.

    Сомнительный критерий, лучше фильтровать все, что написано в сети, но найти достоверную информацию можно.

лучших НПФ

НПФ с высокими показателями доходности и надежности:

  • Сбербанк;
  • Лукойл;
  • Газфонд;
  • Нефтегарант;
  • Сургутнефтегаз.

По объемам накоплений, числу вкладчиков во всех рейтингах лидирует Сбербанк.

Отзывы

В интернете множество отзывов о каждой из компании. Вот несколько из них.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.